Aspectos Legais da Banca

Para realizar qualquer atividade de negócios e, mais ainda, no caso do negócio bancário, é essencial um conhecimento básico das disposições relevantes de várias leis que afetam a atividade comercial. Os aspectos legais mais relevantes da banca são apresentados, resumidamente: 1. A Lei do Contrato 2. Elementos de um Contrato 3. Regras relativas à Oferta e Aceitação 4. Acordo Anulado 5. Acordo Anulável e Poucos Outros.

A lei do contrato:

Na parte inferior de qualquer atividade econômica ou comercial, há um elemento de contrato entre duas ou mais partes. Um contrato é um acordo que cria e define obrigações entre as partes. Um contrato é também um contrato aplicável por lei, feito entre duas ou mais pessoas, pelo qual os direitos são adquiridos por um ou mais para atos ou tolerâncias por parte do outro ou de outros.

Um acordo entra em vigor sempre que duas ou mais pessoas prometeram um ao outro para fazer ou não fazer alguma coisa. Toda promessa e todo conjunto de promessas que formam as considerações uma para a outra é um acordo.

Elementos de um contrato:

Oferta e aceitação:

Deve haver uma oferta legal por uma parte e uma aceitação legal da oferta pela outra parte:

1. Relacionamento Jurídico:

Deve haver uma intenção de criar uma consequência legal pelas partes.

2. Consideração Legal:

Sujeito a certas exceções, um contrato é legalmente aplicável apenas quando cada uma das partes dá algo e recebe alguma coisa. Esse "algo" é chamado de consideração, que pode ser dinheiro ou dinheiro. A consideração é o elemento vital do contrato e sem isso não há contrato, salvo algumas exceções.

3. capacidade:

As partes devem ser capazes de entrar em um contrato. Eles não devem ser menores, lunáticos ou de mente fraca.

4. Consentimento Livre:

Um acordo deve ser baseado no consentimento livre de todas as partes. Os elementos de coerção, influência indevida, deturpação, fraude, etc., não deveriam estar lá.

5. Legalidade do objeto:

Os objetos não devem ser ilegais, imorais ou contrários à política pública.

6. Escrita e Registro:

Um contrato oral é um bom contrato, exceto nos casos em que a escrita e o registro são um requisito obrigatório por lei ou estatuto. Geralmente, a escrita é necessária em caso de arrendamento, doação, venda e hipoteca de bens imóveis, etc. O registo é obrigatório quando é tornado obrigatório pela Lei de Registo.

7. Certeza:

O acordo não deve ser vago ou ambíguo. Deve ser possível determinar o significado do acordo.

8. Possibilidade de Desempenho:

O acordo deve ser capaz de ser realizado. Uma promessa de fazer uma coisa impossível não pode ser aplicada.

Todos os elementos mencionados acima devem estar presentes por ser um contrato aplicável por lei.

Regras relativas à oferta e aceitação:

Uma oferta envolve a elaboração de uma proposta. Quando uma pessoa significa para outro a sua vontade de fazer ou de se abster de fazer qualquer coisa com vista a obter o consentimento da outra, para realizar tal ato ou abstinência é dito fazer uma proposta.

Quando a pessoa a quem a proposta é feita significa sua concordância com a proposta, a proposta é aceita. Uma proposta, quando aceita, se torna uma promessa.

Regras relativas à oferta:

1. Uma oferta pode ser expressa ou pode estar implícita das circunstâncias

2. Uma oferta pode ser feita a uma pessoa definida, a uma classe definida de pessoas ou ao mundo em geral.

3. Os termos da oferta devem ser certos e

4. Uma oferta deve ser comunicada ao ofertado

Regras relativas à aceitação:

1. Deve ser uma aceitação absoluta e não qualificada dos termos da oferta

2. A aceitação deve ser expressa de alguma maneira usual ou razoável

3. A aceitação mental ou consentimento não comunicado não resulta num contrato e

4. Quando o oferecido prescreve um modo particular de aceitação, o oferecido deve seguir aquele modo particular de aceitação

Acordo vazio:

Um acordo não aplicável por lei é considerado nulo. Um acordo por um menor, uma pessoa lunática, sem consideração, contra políticas públicas, etc., é nulo abinitio.

Acordo Voidable:

Um acordo que é aplicável por lei a critério de uma ou mais das partes, mas não a critério do outro ou de outros, é um contrato anulável. Exemplos, contratos feitos por coerção, influência indevida, deturpação, fraude, etc., são anuláveis.

Devolução de direitos e obrigações conjuntas:

1. Quando duas ou mais pessoas tiverem feito uma promessa conjunta, a menos que uma intenção contrária apareça no contrato, todas essas pessoas devem cumprir a promessa em conjunto. Após a morte de uma das promessas conjuntas, a sua responsabilidade será suportada pelos seus representantes legais que se tornem obrigados a executar o contrato em conjunto com a (s) outra (s) pessoa (s) sobrevivente (s) no contrato original. Se todas as partes morrem, a responsabilidade gira em torno de seus representantes legais em conjunto.

2. Quando duas ou mais pessoas fizerem uma promessa conjunta, a promessa pode, na ausência de acordo expresso em contrário, obrigar qualquer um ou mais desses promitentes conjuntos a cumprir a totalidade da promessa.

3. Quando duas ou mais pessoas tiverem feito uma promessa conjunta, a liberação de um desses prometedores conjuntos pela promessa não libera os outros prometedores.

Apropriação de pagamentos:

1. Se um devedor, no momento de efetuar o pagamento, indicar expressamente que o pagamento deve ser aplicado à quitação de alguma dívida específica, o pagamento aceite deve ser aplicado em conformidade.

2. Se qualquer indicação implícita for feita, ela deve ser aplicada de acordo, se o pagamento for aceito.

3. Se não houver pedido implícito ou expresso de apropriação pelo devedor, o credor pode aplicar o dinheiro recebido a qualquer dívida legal que seja devida e pagável pelo devedor. O credor pode até aplicar o dinheiro a uma dívida que é impedida pela lei de limitação.

Rescisão ou Quitação de Contratos:

Quando as obrigações criadas por um contrato chegam ao fim, o contrato é dito como descarregado ou terminado.

Um contrato pode ser descarregado ou rescindido das seguintes maneiras:

1. Pelo desempenho da promessa.

2. Por mútuo consentimento cancelando o acordo ou substituindo um novo acordo em lugar do antigo.

3. Por impossibilidade subsequente de desempenho.

4. Por aplicação da lei, ou seja, morte, insolvência ou fusão.

5. Por alteração material sem o consentimento das outras partes.

6. Por violação feita por uma das partes.

Indenização e Garantia:

Um contrato de indenização é um acordo pelo qual uma parte promete salvar a outra parte de perdas causadas a ele pela conduta do próprio promotor ou pela conduta de qualquer outra pessoa.

Contratos de Garantia:

Um contrato de garantia é um acordo para cumprir a promessa ou cancelar a responsabilidade de uma terceira pessoa em caso de inadimplência.

Deve-se notar das definições acima que em um contrato de indenização há duas partes - o indenizador e o detentor da indenização, enquanto que em um contrato de garantia há três partes, o credor, o devedor principal e a garantia. Em um contrato de indenização, a responsabilidade do indenizador é primária, enquanto que em um contrato de garantia a responsabilidade da caução é secundária, ou seja, a garantia é responsável somente se o devedor principal não cumprir suas obrigações.

Em um contrato de garantia, a garantia - depois de ele descarregar a dívida com o credor - pode ser feita contra o devedor principal. Mas em um contrato de indenização, a perda recai sobre o indenizador, exceto em certos casos especiais. Por exemplo, uma garantia bancária emitida na instância de seu cliente favorecendo o beneficiário é invocada. Após o pagamento do montante ao beneficiário, o banco pode proceder contra seu cliente para a recuperação do valor.

Outras disposições da lei contratual:

As outras disposições relativas ao acordo de fiança, arrendamento, agência, venda de mercadorias, etc. são extremamente relevantes para todos os tipos de atividades empresariais, incluindo atividades bancárias.

A lei da parceria:

Parceria é uma relação entre pessoas que concordaram em compartilhar os lucros de um negócio realizado por todos ou por qualquer um deles agindo para todos. O negócio de uma empresa de parceria é realizado por todos ou por qualquer um ou mais deles em nome de todos. Cada parceiro tem autoridade para agir em nome de todos e pode, por suas ações, vincular todos os sócios da empresa. Cada parceiro é o agente dos outros em todos os assuntos relacionados com o negócio da parceria.

Número de parceiros em uma empresa:

Pode haver um máximo de 20 parceiros para um negócio não bancário e 10 parceiros no negócio bancário. Se for desejado realizar negócios com mais de 10 ou mais de 20 pessoas para negócios bancários e não bancários, respectivamente, uma sociedade anônima deve ser formada.

O Acordo de Parceria:

O acordo para realizar negócios dentro de uma parceria pode ser oral ou por escrito. Se for por escrito, o documento no qual os termos são incorporados é chamado de Deed of Partnership ou o Article of Partnership.

Documentos escritos de qualquer parceria geralmente contêm cláusulas exaustivas sobre todos os assuntos possíveis relativos ao negócio e à relação entre os parceiros.

Propriedade da Parceria:

A propriedade da firma inclui todas as propriedades e direitos e juros em propriedades originalmente trazidas para o estoque da firma, ou adquiridas por compra ou de outra forma, pela ou para a firma, ou para o propósito e no curso dos negócios da firma. e inclui também a boa vontade do negócio.

Registro de empresas:

O registro de uma firma de parceria não é compulsório, mas uma firma não registrada sofre de certas deficiências e, portanto, o registro é necessário para continuar o negócio.

Consequências do não registro podem ser como abaixo:

1. Um sócio de uma firma não registrada não pode entrar com uma ação contra a firma ou qualquer sócio dela, com a finalidade de fazer valer um direito emergente de um contrato ou de um direito conferido pela Lei de Parceria.

2. Nenhum processo pode ser apresentado em nome de uma empresa não registrada contra um terceiro com a finalidade de fazer valer um direito decorrente de um contrato.

A autoridade de um parceiro para atuar em nome da empresa pode ser dividida em duas categorias, Autoridade Expressa e Autoridade Implícita.

Autoridade Expresso Qualquer autoridade que seja expressamente dada a um parceiro pelo acordo de parceria é chamada de Autoridade Expressa. A firma está vinculada a todos os atos praticados por um parceiro em virtude de qualquer autoridade expressa dada a ele.

Autoridade Implícita Autoridade Implícita significa a autoridade para obrigar a empresa que surge por implicação de lei do fato de parceria. A fim de vincular uma empresa, um ato ou instrumento feito ou executado por um parceiro deve ser feito ou executado no nome da empresa, ou de qualquer outra maneira que expresse ou implique a intenção de comprar a empresa.

No entanto, na ausência de qualquer uso ou costume de comércio em contrário, a autoridade implícita de um parceiro não o autoriza a:

(i) Submeter uma disputa relacionada aos negócios da firma com arbitragem;

(ii) abrir uma conta bancária em nome da empresa em seu próprio nome;

(iii) comprometer ou renunciar a qualquer reclamação ou parte de uma reclamação pela firma;

(iv) retirar uma ação ou processo apresentado em nome da empresa;

(v) admitir qualquer responsabilidade em um processo ou processo contra a empresa;

(vi) Adquirir bens imóveis em nome da empresa;

(vii) Transferir bens imóveis pertencentes à empresa; ou

(viii) Estabelecer uma parceria em nome da empresa.

Responsabilidade de um parceiro por atos de uma empresa:

Cada parceiro é responsável - com todos os outros parceiros e também separadamente - por todos os atos da empresa realizados enquanto ele é um parceiro. Isso significa que cada parceiro é responsável, de forma ilimitada, por todos os débitos devidos a terceiros da empresa incorridos enquanto ele era um parceiro.

Um terceiro, como um credor ou banco de empréstimos, tem o direito de realizar a totalidade do seu crédito de qualquer um dos parceiros. A este respeito, não há diferença entre parceiros de trabalho e parceiros latentes. Um parceiro inativo também é responsável de forma ilimitada por todas as dívidas da empresa.

Direito das sociedades:

O termo empresa é usado para descrever uma associação de várias pessoas, formada para algum propósito comum e registrada de acordo com a lei relativa às empresas. De acordo com o Companies Act, uma empresa significa "uma empresa formada e registrada sob a Lei ou uma empresa existente".

Uma empresa formada e registrada possui uma personalidade jurídica e é uma entidade jurídica distinta e separada por si só. É considerado por lei como uma única pessoa, tendo especificado direitos e obrigações e uma pessoa ou entidade totalmente diferente dos acionistas.

Tipos de empresas:

Existem dois tipos de empresas, públicas e privadas.

Empresa privada:

Uma empresa privada é que, pelos seus artigos:

(i) Restringe os direitos dos acionistas de transferir suas ações;

(ii) Limita o número de seus acionistas a 50; e

(iii) Proíbe qualquer convite ao público para subscrever quaisquer ações ou debêntures da empresa.

Companhia pública:

Todas as empresas que não sejam empresas privadas são chamadas de empresas públicas.

As empresas podem ser classificadas em 3 tipos:

(i) Empresas limitadas por ações;

(ii) Empresas limitadas por garantia; e

(iii) empresa ilimitada.

Companhia limitada por ações:

Esta é a empresa mais comumente encontrada em qualquer país. Nestas empresas, existe um capital social, e cada ação tem um valor nominal fixo que o acionista paga de uma só vez ou por parcelas. O acionista não é obrigado a pagar nada além do valor nominal da ação, seja qual for a responsabilidade da empresa.

Companhia limitada por garantia :

Nessas empresas, cada membro promete pagar uma quantia fixa de dinheiro no caso de liquidação da empresa. O montante é chamado de garantia e, após o pagamento do valor garantido, o membro é exonerado de sua responsabilidade.

Empresas Ilimitadas:

Nestas empresas, a responsabilidade do acionista é ilimitada, como nas empresas de parceria.

Uma empresa limitada por garantia ou empresas ilimitadas raramente é vista no mundo comercial prático.

Companhia Controladora e Subsidiária :

Se uma empresa pode controlar as políticas de outra empresa através (i) da titularidade de suas ações ou (ii) através do controle sobre a composição de seu Conselho de Administração, a primeira é chamada de Holding e a segunda é chamada de subsidiária.

O Memorando e os Estatutos da Associação:

O Memorando de Associação é um documento que contém as regras fundamentais relativas à constituição e atividades de uma empresa. É o documento básico que estabelece como a empresa deve ser constituída e que trabalho deve empreender. O objetivo do Memorando é permitir que os membros ou acionistas da empresa, seus credores, credores e o público saibam quais são seus poderes e qual é o alcance de suas atividades.

Qualquer atividade da empresa que não é permitida pela cláusula de objeto contida no Memorando de Associação é ultra vires e abinitio vazio. Em outras palavras, os objetivos da empresa estão estabelecidos no Memorando de Associação.

Os estatutos são um documento que contém regras relativas à gestão interna da empresa. Os artigos não devem violar qualquer disposição do Memorando. As regras estabelecidas nos artigos devem ser sempre lidas de acordo com as regras contidas no Memorando de Associação. Por exemplo, se uma empresa pode contrair empréstimos de um banco ou não está prevista no Memorando, enquanto os procedimentos a serem seguidos para qualquer empréstimo estão contidos nos Estatutos.

A Doutrina da Administração Interna:

Quando os estatutos de uma empresa prescreve um procedimento específico para fazer uma coisa, o dever de executar as disposições é das pessoas responsáveis ​​pela gestão da empresa. Outsiders têm o direito de assumir que as regras foram cumpridas. Isso é conhecido como Doutrina de Gerenciamento Interno.

Exemplo:

Os Artigos de uma empresa estabelecem que os diretores podem pedir emprestado ao banco e executar os documentos de segurança necessários, se autorizados por uma resolução do Conselho de Administração da empresa. Os diretores executaram documentos de segurança em favor do banco, embora nenhuma resolução tenha sido aprovada. Foi decidido em uma decisão do tribunal que o banco tinha o direito de assumir que a resolução foi aprovada (porque era uma questão de procedimento interno) e que a empresa estava vinculada aos documentos.

Algumas definições importantes:

1. Certificado de Incorporação:

O certificado emitido pelo Registro de Empresas após o registro é chamado de certificado de incorporação. A existência legal da empresa começa a partir da data de emissão do certificado de incorporação.

2. Promotores:

A palavra promotor é usada para descrever as pessoas que inicialmente planejam a formação de uma empresa e a trazem à existência. Uma pessoa ou um grupo de pessoas que detenham participações maioritárias da empresa é também geralmente referida como promotores.

3. Prospecto:

Um prospecto é um documento descrito ou divulgado como um folheto e inclui qualquer aviso, circular, anúncio ou outro documento convidando ofertas do público para a subscrição ou compra de qualquer ação da empresa. O prospecto precisa ser aprovado pelas autoridades reguladoras que controlam o mercado de capitais do país.

4. Ações de Ações:

Ações de ações também são conhecidas como ações ordinárias e essas ações não possuem privilégios especiais para qualquer pagamento aos acionistas. Os accionistas detêm a empresa virtualmente.

5. Ações Preferenciais:

As acções preferenciais são acções que se encontram numa posição privilegiada no que respeita ao pagamento de dividendos e outras matérias especificadas nos artigos. Os privilégios geralmente são: (i) prioridade no pagamento de dividendos sobre outras ações; e (ii) prioridade quanto ao retorno do capital no caso de liquidação.

6. Dividendo :

O montante do lucro da empresa distribuído entre os acionistas é conhecido como dividendo. Normalmente, as ações ou acionistas ordinários desfrutam do status superior em relação aos acionistas preferenciais.

7. Certificado de Início de Negócio:

Após a criação dos negócios, uma empresa pública limitada deve solicitar ao registrador de empresas um certificado para o início dos negócios e, até esse momento, a empresa não poderá iniciar suas operações comerciais. Considerando que, para uma sociedade anónima privada, o certificado de início não é necessário e pode iniciar os negócios imediatamente após a incorporação ou registo.

Reuniões do Conselho de Administração:

O Conselho de Administração é o poder executivo da empresa. Geralmente, os conselheiros exercem seus poderes por meio de resoluções aprovadas em reuniões do conselho. Existem várias regras relativas às reuniões do conselho que devem ser cumpridas pelo Conselho de Administração.

Poderes de Empréstimo da Companhia:

O poder de uma empresa é determinado pelo Memorando e pelos Estatutos. Se uma empresa pode pedir dinheiro emprestado e, em caso afirmativo, em que medida, as questões dependem da interpretação do Memorando e dos Estatutos. Muitas vezes, o poder de pedir emprestado é mencionado no Memorando e nos Artigos, mas eles disseram que o poder está sujeito a certas limitações.

As limitações mencionadas devem ser rigorosamente cumpridas. Empréstimos superiores aos limites estabelecidos ou por métodos não aprovados pelo Memorando e pelos Artigos são ultra vires e não vinculam a empresa.

Quando o Memorando e os Artigos autorizam os diretores a fazer empréstimos, os empréstimos podem ser utilizados por bancos e instituições financeiras em uma ou mais das seguintes maneiras:

1. Hipoteca de bens imóveis da empresa,

2. Hipoteca de bens móveis,

3. Cobrar em capital não chamado,

4. Cobrança flutuante de todos os ativos da empresa e

5. Hipoteca de dívidas de livros.

Empréstimos além dos poderes dados no Memorando e nos Artigos ou os poderes conferidos aos diretores são ultra vires e a empresa não é obrigada a pagar. Mesmo que uma resolução seja devidamente aprovada na reunião do conselho, o empréstimo com circunstâncias semelhantes é considerado não autorizado e os credores não podem exigir o reembolso da empresa.

No entanto, se o empréstimo está além dos poderes dos diretores, então os acionistas em uma assembléia geral podem ratificar a mesma ação dos diretores aprovando uma resolução conforme exigido pelos estatutos. Mas onde o empréstimo é ultra vires, o Memorando de Associação, a referida ação não pode ser ratificada. Assim, um banco de empréstimo deve estudar a Cláusula de Empréstimo do Memorando completamente.

Para aproveitar as facilidades de empréstimos de bancos e outras instituições financeiras, a empresa deve aprovar uma resolução do conselho para os seguintes efeitos:

1. Que a empresa deve emprestar uma quantia especificada em um fórum específico, conforme concedido pelo banco

2. Pessoas serão autorizadas a executar documentos de segurança, juntamente com a criação de hipoteca equitativa em favor do credor

3. A resolução deve autorizar o conselho a apor o selo comum da empresa em todos os documentos de segurança

4. A resolução deve especificar as pessoas ou funcionários autorizados a operar as contas de empréstimo no banco

5. A resolução deve indicar quem está autorizado a assinar o reconhecimento de dívida e títulos ao credor

Após a execução dos documentos de segurança e criação de carga sobre os ativos da empresa em favor do credor, o mesmo deve ser relatado em um formulário prescrito para o Registro de Empresas. Isso é necessário para informar ao público em geral sobre a cobrança existente que favorece os credores sobre os ativos da empresa.

Geralmente, os bancos e outros credores fazem uma busca no registro de cobrança mantido pelo Registrador de Empresas para descobrir os detalhes dos empréstimos existentes pela empresa e cobrar criado por ele em favor dos credores existentes.

Liquidação de uma empresa:

A liquidação ou liquidação de uma empresa faz com que a existência jurídica de uma empresa termine, interrompendo seus negócios, cobrando ativos e distribuindo os ativos entre os credores e acionistas, na forma estabelecida na lei relativa.

Modos de Liquidação:

Existem três métodos de liquidação de uma empresa:

1. Dissolução obrigatória pelo Tribunal

2. Dissolução voluntária pelos próprios acionistas

3. Dissolução voluntária sob a supervisão do Tribunal

Quem pode se candidatar a liquidação:

Um pedido de liquidação de uma empresa pode ser feito ao tribunal por:

(i) a empresa;

(ii) Qualquer credor ou credor, incluindo qualquer credor ou credor contingente ou potencial;

(iii) Qualquer das partes mencionadas acima;

(iv) o secretário; ou

(v) Uma pessoa autorizada pelo departamento governamental apropriado nos casos em que o governo pode pedir a liquidação de uma empresa.

Os credores ou credores geralmente solicitam a liquidação, alegando que a empresa não pode pagar suas dívidas.

Liquidador oficial:

A Lei das Sociedades Anônimas prevê que, em cada Supremo Tribunal, deve haver um oficial conhecido como o liquidatário oficial nomeado pelo governo. Após a apresentação de uma petição para a liquidação, o tribunal pode nomear o liquidatário oficial como o síndico provisório. Quando a ordem de liquidação é aprovada, o síndico oficial torna-se o liquidatário regular da empresa.

Após a aprovação da ordem de liquidação, o liquidatário assumirá sua custódia e controlará todas as propriedades, efeitos e ações acionáveis ​​aos quais a empresa parece ter direito. A função do síndico é coletar os ativos da empresa, fazer uma lista dos credores e credores e pagar seus créditos pro rata. Os salários e salários não pagos dos empregados devem ser tratados como credores.

Se os ativos forem suficientes para pagar todos os credores, o saldo remanescente será distribuído entre os acionistas de acordo com seus direitos. O liquidatário deve pagar todo o dinheiro recebido por ele na conta pública com um banco autorizado. Ele deve apresentar os retornos prescritos e relatórios para o tribunal.