Formas de Depósitos Aceitos por um Banco

Os pontos a seguir destacam as quatro principais formas de depósito aceitas por um banco. Os formulários são: 1. Depósitos de chamadas 2. Depósitos a prazo / prazo 3. Certificado de depósito 4. Depósito recebido de não residentes.

Formulário # 1. Call Depósitos:

Estes depósitos são aceitos de outros bancos e instituições financeiras. Os depósitos podem ser resgatados pelo banco mutuário ou reembolsados ​​pelo banco mutuário a qualquer momento. A taxa de juros sobre tais depósitos flutua amplamente, dependendo da liquidez disponível no mercado monetário. Geralmente, os bancos recorrem ao chamado mercado monetário para superar a crise temporária de liquidez.

Formulário # 2. Depósitos a prazo / prazo:

Esses depósitos não são reembolsáveis ​​sob demanda e têm uma taxa de juros maior. Um depósito a prazo é reembolsável no vencimento de um termo específico para o qual foi depositado. Em outras palavras, existe uma data de vencimento para tais depósitos, e os bancos não podem ser legalmente chamados pelos depositantes para pagar o dinheiro sob tal depósito antes do vencimento. Pode haver vários esquemas de depósitos a prazo ou prazo com a finalidade de atrair os depositantes.

Dependendo dos termos do plano, os juros podem ser pagos mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou no vencimento do prazo do depósito. Bancos diferentes dão nomes atraentes diferentes a tais esquemas de depósitos para chamar a atenção dos potenciais clientes. Para os pequenos depositantes, os bancos oferecem um esquema chamado Depósitos Recorrentes, em que um depositante pode depositar uma quantia fixa mensalmente por um período especificado.

No vencimento do referido período, o depósito recorrente amadurece e o cliente obtém a quantia agregada de depósito e juros recebidos. Este esquema é popular entre as pessoas pobres e de classe média que não podem se dar ao luxo de depositar uma grande quantidade de dinheiro de cada vez.

A taxa de juros em tais depósitos a prazo / prazo é maior do que em contas bancárias correntes ou de poupança e quanto maior o índice de depósito a prazo para um banco, menor é o spread disponível para eles, pois o custo do fundo tende a subir.

Embora os bancos não sejam legalmente obrigados a honrar a pretensão de reembolsar os depósitos a prazo antes do vencimento, geralmente os bancos obrigam os clientes dando o pagamento no caso de seu pedido de pagamento antecipado. Para quebrar o depósito antes de sua data de vencimento, às vezes os bancos impõem uma penalidade nominal por meio da dedução de uma pequena quantia dos juros relativos pagáveis ​​ao depositante.

Formulário # 3. Certificado de Depósito:

Este é um instrumento de depósito do mercado monetário com vencimento dentro de um período máximo de um ano a partir da data do depósito. Depósitos a prazo ou empréstimos durante um período máximo de um ano fazem parte do mercado monetário e, normalmente, no mercado monetário, tanto os depósitos como os empréstimos são para uma quantia global, com uma taxa de juros muito elevada.

O mercado monetário é geralmente operado internacionalmente, desde que o sistema seja aprovado pelas autoridades monetárias do país. No caso de Certificado de Depósito (CD), uma quantia mínima é prescrita para depósito e o certificado relativo emitido pelo banco é negociável por entrega.

Formulário nº 4. Depósito recebido de não residentes:

A fim de aumentar a disponibilidade de fundos, os bancos em vários países têm seus esquemas de aceitar depósitos do povo do país que migraram para fora e se tornaram não-residentes. Tais depósitos também são aceitos de pessoas originárias do país, ou seja, eles ou seus pais ou avós ou até mesmo bisavós, em algum momento do tempo ou outro, eram cidadãos do país onde o banco está realizando seus negócios.

Estes depósitos podem ser mantidos em moedas estrangeiras como o dólar americano, libra esterlina, euro, dólar canadense, iene japonês, etc. Os depósitos também podem ser mantidos na moeda do país de origem dos não residentes. Por exemplo, a característica mais importante dos depósitos de não residentes é que o montante do depósito juntamente com juros pode ser repatriado para o país onde o não residente está atualmente a viver.

No caso do depósito ser mantido em moeda estrangeira, os depositantes não enfrentam nenhum risco cambial. No entanto, se o depósito for mantido na moeda do país de origem, o depositante terá que arcar com o risco cambial, ou seja, o depositante receberá de volta uma quantia menor de moeda estrangeira no caso de desvalorização do valor da moeda nacional. vis-à-moeda estrangeira.

Para os bancos em muitos países em desenvolvimento, como a Índia, o Paquistão, o Bangladesh, etc., os depósitos de não residentes são uma fonte significativa de fundos para a implantação sob a forma de empréstimos e investimentos.