Perguntas frequentes sobre microcrédito

Lista de dez pergunta comum de crédito de micro com respostas.

Q. 1. O que é o Micro Crédito?

Resp. O Microcrédito é definido como prestação de serviços financeiros e de crédito e outros produtos de valor muito pequeno para os pobres nas áreas rurais, semiurbanas e urbanas, permitindo-lhes aumentar os seus níveis de rendimento e melhorar os padrões de vida. Instituições de Microcrédito são aquelas que fornecem essas instalações.

P. 2. Quais são as taxas de juros aplicáveis?

Resp. A reforma do regime de juros constituiu parte integrante das reformas do setor financeiro iniciadas em nosso país em 1991. Em consonância com esse processo de reforma, as taxas de juros aplicáveis ​​a empréstimos concedidos por bancos a organizações de microcrédito ou pelas organizações de microcrédito para Grupos de auto-ajuda / membros-beneficiários foram deixados a seu critério. O limite máximo da taxa de juro aplicável aos pequenos empréstimos diretos concedidos pelos bancos a tomadores individuais, no entanto, continua em vigor.

P. 3. Quais são os termos e condições para acessar o microcrédito?

Resp. Os bancos receberam liberdade para formular suas próprias normas de empréstimo, tendo em vista as realidades do terreno. Eles foram solicitados a elaborar produtos de empréstimo e poupança adequados e os termos e condições relacionados, incluindo tamanho do empréstimo, custo unitário, tamanho da unidade, período de vencimento, período de carência, margens etc. Esse crédito abrange não apenas empréstimos de consumo e atividades agrícolas e não-agrícolas dos pobres, mas também incluem suas outras necessidades de crédito, como melhorias na moradia e nos abrigos.

Q. 4. O que é um grupo de auto-ajuda (SHG)?

Resp. Um Grupo de Autoajuda (SHG) é um grupo registrado ou não registrado de microempreendedores que possuem um fundo social e econômico homogêneo, reunindo-se para economizar pequenas quantias regularmente, para concordar mutuamente em contribuir para um fundo comum e atender suas necessidades emergenciais. base de ajuda.

Os membros do grupo usam a sabedoria coletiva e a pressão dos colegas para garantir o uso final adequado do crédito e o pagamento oportuno do mesmo. De fato, a pressão dos pares foi reconhecida como um substituto efetivo para as garantias.

P. 5. Quais são as vantagens do financiamento através dos GAAs?

Resp. Um indivíduo economicamente pobre ganha força como parte de um grupo. Além disso, o financiamento através de SHGs reduz os custos de transação tanto para os credores quanto para os mutuários. Enquanto os credores têm que lidar apenas com uma única conta SHG, em vez de um grande número de contas individuais de pequeno porte, os mutuários como parte de um SHG reduzem as despesas com viagens (de e para a agência e outros locais) para concluir o trabalho de papel e perda de dias de trabalho na angariação de empréstimos.

P. 6. Qual o papel de uma organização não governamental (ONG) na prestação de microcrédito?

Resp. Uma Organização Não-Governamental (ONG) é uma organização voluntária estabelecida para realizar intermediação social, como organizar grupos de microempreendedores e entregá-los a bancos para vinculação de crédito ou intermediação financeira, como empréstimos de bancos em massa para repasses a grupos de auto-ajuda.

P. 7. Quais são os últimos indicadores de desembolso de microcrédito?

Resp. Com o objetivo de facilitar um banco mais suave e significativo para os pobres, o NABARD lançou o NABARD em 1991-92, com o objetivo de facilitar operações bancárias mais lisas e significativas, criando um projeto-piloto para o microcrédito vinculando Grupos de Autoajuda (GAAs) a bancos. com os pobres. A RBI então aconselhou os bancos comerciais a participarem ativamente desse programa de vinculação. Desde então, o esquema foi estendido a bancos e bancos cooperativos.

O número de grupos de auto-ajuda vinculados a bancos agregou 4, 61, 478 em 31 de março de 2002. Isso se traduz em 7, 87 milhões de famílias muito pobres, trazidas para o setor de serviços bancários formais em 31 de março de 2002. Mais de 90% dos grupos ligados a bancos são grupos exclusivos de mulheres. O desembolso acumulado de empréstimos bancários para esses GAEs foi de Rs. 1026, 34 crores em 31 de março de 2002 com um empréstimo médio de Rs. 22.240 = 00 por SHG e Rs. 1, 316 = 00 por família.

No que diz respeito à ligação em sentido de modelo, enquanto Modelo I, viz. diretamente aos grupos de auto-ajuda sem intervenção / facilitação de qualquer ONG agora representa 16%, Modelo II, viz. diretamente para os grupos de auto-ajuda com facilitação por ONGs e outras agências formais é de 75% e o Modelo III, viz. através de ONGs como facilitador e agência de financiamento representa 09% da ligação total.

Enquanto 488 distritos em todos os estados / UTs foram cobertos por este programa, 444 bancos, incluindo 44 bancos comerciais (incluindo 17 no setor privado), 191 RRBs e 209 bancos cooperativos, juntamente com 2.155 ONGs, estão agora associados com o SHG- programa de ligação bancária.

Embora o programa de ligação dos bancos SHG tenha certamente emergido como o modelo dominante de dispensação de micro finanças na Índia, outros modelos também evoluíram como canais significativos de financiamento de micro finanças.

Os outros modelos de sucesso que surgiram são:

(a) Um Modelo Intermediário que trabalha sobre princípios bancários com foco em atividades de poupança e crédito e onde os serviços bancários são prestados aos clientes diretamente ou através de SHGs;

(b) Existe também um Modelo Bancário de Atacado, no qual os clientes compreendem ONGs, IMFs e Federações de SHG. Este modelo envolve um pacote único de fornecimento de empréstimos e apoio à capacitação de seus parceiros; e

(c) Além disso, existe um Modelo Baseado em Bancos Individuais que tem seus clientes como indivíduos ou grupos de responsabilidade solidária. Embora a gestão de programas e a avaliação de clientes neste Modelo possam ser um desafio, é mais adequado para empréstimos a empresas.

Mantendo esses modelos validados para a entrega de crédito aos pobres e ao setor desorganizado em vista, o RBI está se movendo em direção a uma perspectiva sistêmica para fornecer suporte político eficaz não apenas porque um número de instituições diferentes, viz. bancos, IMFs, ONGs e grupos de auto-ajuda estão envolvidos, mas também porque essas instituições têm objetivos institucionais muito diferentes.

Com isso em vista, uma série de iniciativas está sendo planejada para os próximos meses, a fim de implementar um ambiente de dispensação de micro finanças mais vibrante no país, onde modelos complementares e competitivos de micro financiamento seriam encorajados a coexistir.

Q. 8. O investimento estrangeiro é permitido em projetos de microcrédito?

Resp. Govt. da Índia, sua notificação datada de 29 de agosto de 2000 incluiu 'Micro Crédito / Crédito Rural' na lista de atividades de empresas financeiras não bancárias permitidas (NBFC) para serem consideradas para Investimento Estrangeiro Direto (IED) / Órgãos Sociais no Exterior (OCB) Investimento de índios não residentes (NRI) para incentivar a participação estrangeira em projetos de microcrédito. Isso abrange a linha de crédito em nível micro para fornecer financiamento a pequenos produtores e pequenas microempresas em áreas rurais e urbanas.

P. 9. O que é o Fundo de Desenvolvimento de Micro Finanças?

Resp. Existe uma necessidade urgente de os provedores de microcrédito passarem de uma abordagem minimalista - que oferece apenas intermediação financeira - para uma abordagem integrada de mitigação da pobreza, tendo uma visão mais holística do cliente, incluindo a prestação de serviços de desenvolvimento empresarial, como infra-estrutura de marketing, desenvolvimento de tecnologia e design.

Neste contexto, a criação do Fundo de Desenvolvimento das Micro Finanças constitui um passo importante. De acordo com o anúncio do Ministro das Finanças da União no seu discurso sobre o orçamento para o ano 2000-01, este Rs. 100 crore Fund foi criado no NABARD para apoiar amplamente as seguintes atividades: (a) dar treinamento e exposição a membros do grupo de auto-ajuda (SHG), ONGs parceiras, bancos e governo. agências; (b) prover fundos iniciais para instituições de microfinanças e atender seus déficits operacionais iniciais; (c) atender ao custo de formação e educação dos grupos de auto-ajuda; (d) projetar novos mecanismos de entrega; e (e) promover pesquisa, pesquisa-ação, sistemas de informação gerencial e disseminação de melhores práticas em micro finanças.

Espera-se, portanto, que este Fundo aborde questões institucionais e de entrega, como o crescimento e a transformação institucional, a governança, o acesso a novas fontes de financiamento, a capacitação institucional e o aumento de volumes. RBI e NABARD contribuíram com Rs. 40 crore cada para este fundo. O saldo Rs. 20 crore foram contribuídos por 11 bancos do setor público.

P. 10. Quantos tipos de prestadores de microcrédito existem na Índia e qual é o atual quadro legal que os rege?

Resp. A posição é como abaixo: