Como os bancos citam taxas spot para os clientes?

Este artigo irá guiá-lo para aprender sobre como os bancos cotam taxas spot para os clientes.

Taxas de Câmbio para o Dólar Americano:

Para cotar as taxas, banco ou revendedor autorizado, verificar a taxa de câmbio vigente no mercado atacadista e adicionar uma margem sobre ela. A regra é que a moeda vendida para (comprar de) um cliente é simultaneamente comprada (vendida) no mercado atacadista.

A margem representa os custos de transação (despesas gerais, corretagem, etc.) e lucro para o banco. Deve-se notar que as entidades não bancárias na Índia são permitidas pelo Reserve Bank of India para realizar transações de câmbio. Eles são conhecidos como revendedores autorizados ou ADs

Para o dólar: taxa de câmbio rupia na Índia, onde o mercado atacadista é o Mercado Forex Interbancário, o lote de mercado é de Rs.5, 00.000. A taxa de mercado é apurada entrando em contato com um corretor, que fornece as taxas nas quais os bancos comerciais estão dispostos a comprar ou vender dólares, ou olhando para o monitor Reuter ou outro sistema similar de informações em tempo real.

Principalmente, o mercado interbancário na Índia negocia dólares contra rúpias, as taxas de câmbio de outras moedas contra a rupia são obtidas ao “atravessar” o dólar: taxa de rupia no mercado indiano com o dólar: outra taxa de câmbio no mercado internacional.

Vamos considerar a taxa spot a ser cotada para um cliente que recebe uma remessa, para compra de dólares quando a taxa spot interbancária é de Rs.42.53 / 56 por dólar. A cotação bidirecional obtida de um corretor para as taxas em vigor no mercado interbancário significa que os bancos estão preparados para comprar dólares a Rs.42, 53 por dólar e vender a Rs.42, 56.

Desde que o banco cite uma taxa para a compra de dólares do cliente, o banco deve considerar a taxa na qual outros bancos estão dispostos a comprar dólares. Trata-se de transação de cobertura por banco pela venda no mercado atacadista de dólares comprados do cliente. Neste caso, é na taxa de oferta do mercado interbancário. Em outras palavras, a taxa básica a considerar é de Rs.42, 53. Supondo que uma margem de 10 paisa seja desejada, a cotação para o cliente seria de Rs.42.43.

A margem que o banco cobra de um cliente é negociável e é determinada pelos seguintes fatores:

1. Tamanho da Transação:

Uma venda de quantidade moderada de moeda estrangeira seria a uma taxa mais fina do que a venda de menor quantidade. No entanto, no outro extremo do espectro, uma venda de grande quantidade de moeda estrangeira poderia atrair uma taxa pior. Isso ocorre porque a liquidez do mercado é limitada e as grandes encomendas tendem a movimentar o mercado. O banco precisaria, portanto, manter uma margem maior para garantir que não sofra perdas quando cobre a transação no mercado interbancário.

2. Relacionamento com o cliente:

Isso se refere a um cliente que faz negócios grandes e regulares para o banco e obtém taxas com base em margens mais finas ou mais baixas.

3. Conscientização do cliente:

Um cliente que sabe o que está acontecendo nos mercados, tanto nacional quanto internacional, obteria uma taxa melhor. Nos últimos anos, várias grandes empresas estão aderindo à Reuters ou a serviços de informações similares para obter melhores taxas.

Como as taxas de mercado freqüentemente mudam rapidamente, nenhum banco está em posição de manter aberta a taxa oferecida a um cliente por qualquer período de tempo, o banco geralmente espera que a taxa seja aceita ou rejeitada no momento em que a taxa foi cotada, muitas vezes ao telefone.

4. Taxas de Câmbio para Moedas Não-Dólares:

O mesmo processo será usado para cotar as taxas de compra, diz o euro em relação ao dólar.

Suponha que uma margem de meio por cento seja desejada, as taxas citadas seriam as seguintes:

Os dois conjuntos de cotações, dólar: rupia e euro: dólar, podem ser combinados para calcular as taxas de câmbio do euro de mercado: rupia.

Estes seriam os seguintes:

As taxas dos clientes serão baseadas nelas, após o carregamento da margem apropriada - digamos Rs.48.24 (48.01 ou + 0.5%) para vendas de euro, Rs.47.72 (47.96 ou - 0.5%) para compra de euro.