Serviço de Compensação Eletrônica (ECS)
Lista de 25 perguntas frequentes sobre o Serviço de Compensação Eletrônica (ECS).
Q. 1. O que é o Serviço de Compensação Eletrônica (ECS)?
Resp. É um modo de transferência eletrônica de fundos de uma conta bancária para outra conta bancária usando os serviços de uma Câmara de Compensação. Isso é normalmente para transferências em massa de uma conta para várias contas ou vice-versa. Isso pode ser usado tanto para pagamentos como distribuição de dividendos, juros, salário, pensão, etc. por instituições ou para a coleta de quantias para fins como pagamentos a empresas de serviços públicos como telefone, eletricidade ou encargos como imposto predial, imposto sobre a água., etc. ou para parcelas de empréstimos de instituições financeiras / bancos ou investimentos regulares de pessoas.
Q. 2. Quais são os tipos de ECS? De que maneira eles são diferentes uns dos outros?
Resp. Existem dois tipos de ECS chamados ECS (Credit) e ECS (Debit).
O ECS (Crédito) é usado para conceder crédito a um grande número de beneficiários, levantando um único débito em uma conta, como dividendos, juros ou pagamento de salário.
O ECS (Débito) é usado para angariar débitos para várias contas de consumidores / correntistas para creditar uma determinada instituição.
Funcionamento do Sistema de Crédito do ECS:
Q. 3. Quem pode iniciar uma transação ECS (Crédito)?
Resp. Os pagamentos do ECS podem ser iniciados por qualquer instituição (chamada de usuário do ECS) que tenha que fazer pagamentos em massa ou repetitivos para vários beneficiários. Eles podem iniciar as transações depois de se registrarem em uma câmara de compensação aprovada. Os usuários do ECS também devem obter o consentimento como também os detalhes da conta do beneficiário para participar das compensações do ECS. O banco do usuário do ECS é chamado como o banco do patrocinador sob o esquema e o titular da conta do beneficiário do ECS é chamado de titular da conta de destino. O banco do titular da conta de destino ou o banco do beneficiário é chamado de banco de destino.
Os beneficiários dos pagamentos regulares ou repetitivos também podem solicitar que a instituição pagadora faça uso do mecanismo do ECS (Crédito) para efetuar o pagamento.
P. 4. Como funciona o sistema de crédito do ECS?
Resp. Os usuários do ECS que pretendem efetuar os pagamentos devem enviar os dados em um formato especificado para uma das câmaras de compensação aprovadas. A lista das câmaras de compensação aprovadas ou a lista de centros onde a instalação da ECS foi fornecida está disponível em www (dot) rbi (ponto) org (ponto) in.
A câmara de compensação debitaria a conta do usuário do ECS por meio da conta do banco patrocinador no dia marcado e creditaria as contas dos bancos beneficiários, para conceder créditos posteriores às contas dos beneficiários finais.
Q. 5. Em qual dos centros da ECS está disponível?
Resp. Atualmente, a instalação da ECS está disponível em mais de 60 centros e a lista completa está disponível no site da RBI.
Os beneficiários precisam manter uma conta em um dos bancos nesses centros para aproveitar o benefício da ECS.
P. 6. Como participa um beneficiário no esquema ECS (Crédito)?
Resp. O beneficiário tem que fornecer um mandato dando seu consentimento para aproveitar a facilidade de ECS. Ele também deve comunicar ao usuário do ECS os detalhes de sua agência bancária e detalhes da conta. Esse formulário de autorização é chamado de mandato.
P. 7. Haverá alguma necessidade de o beneficiário alterar este mandato?
Resp. Sim. No caso de as informações / detalhes da conta sofrerem alterações, ele deverá notificar o usuário do ECS para realizar mudanças, a fim de garantir benefícios contínuos do usuário do ECS. Caso os detalhes da conta na filial de destino não coincidam, as agências de destino devolveriam o crédito por meio de sua agência de atendimento à câmara de compensação.
P. 8. Quem comunicará os beneficiários sobre o crédito?
Resp. É da responsabilidade do utilizador do ECS comunicar ao beneficiário os detalhes do crédito que está a ser concedido à sua conta, indicando a data proposta do crédito, o montante e as indicações relativas do pagamento, para que o beneficiário possa igualar o mesmo com os detalhes fornecidos pelo banco no extrato da conta / caderneta.
P. 9. Quais são as vantagens para o beneficiário final?
Resp.
1. O beneficiário final não precisa fazer visitas freqüentes ao seu banco para depositar os instrumentos físicos em papel.
2. Ele não precisa apreender perda de instrumento e cobrança fraudulenta.
3. O atraso na realização dos rendimentos após o recebimento do instrumento de papel.
P. 10. Como o esquema beneficia os órgãos / instituições corporativas semelhantes à ECS?
Resp.
1. O usuário do ECS economiza em máquinas administrativas para impressão, expedição e reconciliação.
2. Evita chances de perda de instrumentos em trânsito postal.
3. Evita chances de fraudes devido ao acesso fraudulento aos instrumentos de papel e à cobrança.
4. Capacidade de pagamento e garantir que a conta do beneficiário seja creditada em uma data designada.
P. 11. Quais são as vantagens para os bancos?
Resp.
1. Os bancos que manuseiam a ECS ficam livres da manipulação de papel.
2. O manuseio de papel também gera muita pressão sobre os bancos, já que eles precisam codificar os instrumentos, apresentá-los na compensação, monitorar seu retorno e acompanhar o banco e os clientes interessados.
3. Nos bancos ECS, basta obter as informações de pagamento relativas aos seus clientes. Tudo o que eles precisam fazer é combinar os detalhes da conta, como nome, número da conta e creditar o produto.
4. Onde quer que os detalhes não correspondam, eles devem devolvê-los, conforme o procedimento
Q. 12. Como o cliente pode rastrear esses pagamentos?
Resp. Os bancos foram aconselhados a garantir que os cadernos de entrega / extratos fornecidos aos clientes reflitam os detalhes da transação fornecida pelos usuários do ECS. Os clientes podem combinar essas entradas com os conselhos recebidos por eles da instituição de pagamento.
Q. 13. Existe algum limite no montante de transacções individuais?
Resp. Nenhum limite de valor no montante de transações individuais foi prescrito sob o esquema.
Q. 14. Quais são as taxas de processamento / serviço? É um serviço caro?
Resp. Desde então, a RBI desregulamentou as taxas de serviço a serem cobradas pelos bancos patrocinadores. Com relação aos custos de processamento cobrados pelo RBI e outros bancos que administram as câmaras de compensação, o mesmo foi dispensado até 31 de março de 2009.
Q. 15. É necessário que as corporações / instituições colecionem o mandato dos investidores?
Resp. Sim. Um formulário de mandato modelo foi prescrito para o propósito. O processamento de pagamentos pelos bancos torna-se mais fácil quando o banco de dados é preparado. O SEBI também emitiu diretrizes para os investidores fornecerem seus números de conta em seus pedidos de ações para a impressão dos mesmos sobre os warrants de juros / dividendos, coletando os detalhes da conta e os mandatos podem não representar um grande problema.
Sistema de débito do ECS:
Q. 16. O que é o esquema ECS (débito)?
Resp. É um esquema sob o qual um correntista com um banco pode autorizar um usuário do ECS a recuperar uma quantia em uma frequência prescrita, levantando um débito em sua conta. O usuário do ECS tem que cobrar uma autorização que é chamada de mandato do ECS para aumentar esses débitos. Esses mandatos devem ser endossados pela agência bancária que mantém a conta.
P. 17. Como funciona o esquema?
Resp. Qualquer usuário do ECS desejoso de participar do esquema deve se registrar em uma câmara de compensação aprovada. A lista de câmaras de compensação aprovadas está disponível no site do RBI www (dot) rbi (ponto) org (ponto) in. Ele também deve coletar os formulários de mandato dos titulares de contas de destino participantes, com o reconhecimento do banco. Uma cópia do mandato deve estar disponível com o banco sacado.
O usuário do ECS deve enviar os dados de forma especificada através do banco do patrocinador para a câmara de compensação. A câmara de compensação passaria o débito para o titular da conta de destino através do sistema de compensação e creditaria a conta do banco do patrocinador para crédito posterior ao usuário do ECS.
Todos os débitos não processados devem ser devolvidos ao banco do patrocinador dentro do prazo especificado. Os bancos tratarão as instruções eletrônicas recebidas através do sistema de compensação a par com as verificações físicas.
Q. 18. Quais são as vantagens para o beneficiário final?
Resp.
Eu. Livre de problemas - Elimina a necessidade de ir para os centros de coleta / bancos pelos clientes e não há necessidade de ficar em longo 'Q's para pagamento
ii. Tranquilidade - Os clientes também não precisam rastrear os pagamentos até as últimas datas.
iii. Os débitos seriam monitorados pelos usuários do ECS.
P. 19. Como o esquema beneficia os órgãos / instituições corporativas semelhantes à ECS?
Resp.
Eu. O usuário do ECS economiza maquinário administrativo para coletar os cheques, monitorando sua realização e reconciliação
ii. Melhor gerenciamento de caixa.
iii. Evita chances de fraudes devido ao acesso fraudulento aos instrumentos de papel e à cobrança.
iv. Realize os pagamentos em uma única data em vez de recebimento fraturado de pagamentos.
Q. 20. Quais são as vantagens para os bancos?
Resp.
Eu. Bancos que manuseiam a ECS se livram do manuseio de papel.
ii. O manuseio de papel também gera muita pressão sobre os bancos, já que eles precisam codificar os instrumentos, apresentá-los na compensação, monitorar seu retorno e acompanhar o banco e os clientes interessados.
iii. Nos bancos ECS, basta obter as informações do mandato relativas aos seus clientes. Tudo o que eles precisam fazer é combinar os detalhes da conta, como nome, número da conta e debitar as contas.
iv. Onde quer que os detalhes não coincidam, eles devem devolvê-los, conforme o procedimento.
P. 21. O mandato dado uma vez pode ser retirado ou interrompido?
Resp. Sim. O mandato dado está a par com um cheque emitido por um cliente. A única estipulação sob o esquema é que o cliente tenha que avisar com antecedência o usuário do ECS, para garantir que eles não incluam os débitos.
Q. 22. O cliente pode estipular qualquer período máximo de débito, finalidade ou validade para o mandato?
Resp. Sim. Fica a escolha do cliente individual e do usuário do ECS para finalizar esses aspectos. O mandato pode conter um teto máximo; também pode especificar o objetivo como também um período de validade.
Q. 23. Qual é a cobertura atual do esquema?
Resp. Atualmente, o esquema está em operação em 15 centros de RBI (isto é, centros onde o RBI gerencia as operações da Câmara) e em outros centros onde os Bancos do Setor Público gerenciam as operações de compensação. A lista de centros está disponível no site do RBI sob as diretrizes de procedimento.
Q. 24. Encargos de processamento em transações individuais
Resp. O RBI desregulou as taxas de serviço que poderiam ser cobradas pelos bancos patrocinadores. A RBI renunciou às taxas de processamento cobradas pelo RBI e outros bancos que administram as câmaras de compensação até março de 2008.
Q. 25. Quais são as instituições elegíveis para participar no esquema de débito do ECS?
Resp. Prestadores de serviços de utilidade pública, tais como companhias telefónicas, empresas fornecedoras de electricidade, quadros de electricidade, recolhas de cartões de crédito, cobrança de prestações de empréstimos por bancos e instituições financeiras e esquemas de investimento de fundos mútuos, etc.
