7 principais tipos de riscos enfrentados por um banco

Este artigo lança luz sobre os sete principais tipos de riscos enfrentados por um banco. Os tipos são: 1. Risco Externo 2. Risco de Gestão de Fundos 3. Risco de Infraestrutura 4. Risco de Liquidez 5. Risco Operacional 6. Risco de Posição (Mercado) 7. Risco de Proposição.

Tipo # 1. Risco Externo:

Meio Ambiente:

Conformidade, contaminação, roubo de emprego e saúde pública.

País:

Desordens civis, choque econômico, expropriação, desastres naturais.

Fiscal:

Mudança de governo, mudanças na taxa de impostos corporativos / vendas.

Governo:

Demanda do consumidor, efeito da mudança do governo, inflação, anti-business ethos.

Litígio:

Responsabilidade pelo produto, segurança, efeitos colaterais.

Regulamentar:

Adequação de capital, política de concorrência, barreiras tarifárias, política comercial.

Segurança;

Roubo de propriedade intelectual, sabotagem, roubo de propriedade física.

Tipo # 2. Risco de Gestão de Fundos:

Lidando:

Informações de mercado, informações internas inadequadas, colapso do mercado, pessoal, negociação desonesta.

Em processamento:

Conluio, erro de negociação, fraude, erro de entrada / saída.

Legal:

Regulamentação financeira, questões legais, tratados de tributação.

Negociação:

Documentação, precisão de execução, liquidação, metodologia de avaliação.

Digite # 3. Risco de Infraestrutura:

Recursos humanos:

Falta de pessoal, qualidade do pessoal, greve, falta de treinamento, planejamento de sucessão.

Organizacional:

Objetivos, políticas, alianças, imagem de mercado, limites de autoridade, auditoria, perfil da força de vendas.

Planejamento:

Precisão da avaliação da situação, orçamento incorreto, má qualidade dos dados, previsão de imprecisões.

Relatório:

Políticas contábeis, fluxo de dados, política de gerenciamento complexa.

Sistemas:

Desempenho inadequado, alinhamento à estratégia de negócios, disponibilidade de sistemas, integridade de dados, planejamento de desastres, qualidade de programação, segurança de rede, telecomunicações, algoritmos verificados.

Tipo # 4. Risco de Liquidez:

Fluxo de caixa:

Interrupção de negócios, confiança do cliente, qualidade de previsão, acesso ao financiamento.

Counter Party:

Risco de inadimplência (crédito), desempenho financeiro da contraparte, classificação de crédito, confiança bancária, liquidez, confiança do fornecedor.

Avaliação:

Confiança do mercado, reavaliação do setor de mercado, risco do acionista.

Tipo 5. Risco Operacional:

Logística:

Mecanismo de entrega, distribuição global, manejo de escassez.

Procurement:

Identificação alternativa de fontes, qualidade de peças, bolsas de valores, perfil de fornecedores.

Produção:

Custo, fazer versus comprar, processar problemas, revisões de qualidade, tecnologia.

Tipo # 6. Risco de Posição (Mercado):

Moeda:

Não convertibilidade de moeda, fatores econômicos, risco de transação, risco de conversão, incompatibilidade, volatilidade.

Taxa de juro:

Risco de base, desvios da curva de juros paralelos, reviravoltas na curva de rendimentos, base de contagem de dias incorreta.

Digite # 7. Risco de Proposição:

Competitivo:

Ação do produto do concorrente, produto inferior, imitação do produto, validade da patente.

Econômico:

Preço do cliente, preço do concorrente, participação de mercado, evolução do mercado, validade do produto.

Estratégia:

Portfólio de negócios, comunicação, metodologia de desenvolvimento, eficiência, perfil de recursos humanos, precificação inicial, falta de conhecimento do concorrente, má identificação do mercado, má estratégia de mercado, reputação, foco de pesquisa, acompanhamento contra o plano.