Fatores Não Financeiros que Influenciam a Alocação de Crédito Institucional

Fatores Não Financeiros que Influenciam a Alocação de Crédito Institucional!

Se a alocação de crédito institucional é um processo institucional, e não um processo de mercado, ele deve ser influenciado por fatores não financeiros também. Este último pode ser subdividido em duas grandes categorias de (a) fatores sociais e (b) fatores políticos.

(a) Fatores sociais:

Coletivamente, eles representam considerações que surgem a partir de relações sociais em que os gestores de instituições financeiras como uma classe são colocados com os mutuários. Os fatores sociais englobam relações nascidas dos laços familiares; status social, real ou aspirado para; relações sociais através de reuniões, coquetéis e jantares; o estilo de vida e suas demandas sociais; valores de vida e aspirações compartilhadas com os ricos; percepções comuns da realidade social e crenças comuns no significado, objetivos e métodos do progresso social; corrupção, direta ou indireta, envolvendo operações do pessoal de relações públicas de grandes tomadores; a atração das atuais recompensas “extras” em dinheiro ou espécie e a perspectiva futura de encontrar um emprego confortável (após a aposentadoria) com os tomadores de empréstimos de hoje; em suma, toda a cultura corporativa no estilo ocidental, na qual o principal executivo das instituições financeiras foi criado ao longo de suas carreiras, e a conseqüente dominação completa de suas mentes pelos interesses das grandes empresas.

Isso resulta em preferência por grandes tomadores de empréstimo, apoiados pelos ditames do conhecimento convencional discutido acima. As instituições financeiras modernas, afinal, cresceram com indústria e comércio modernos. O capital mercantil, industrial e financeiro tem uma longa e comum história de crescimento. Assim, ao longo do tempo, as relações entre eles foram bastante simplificadas, como evidenciado pelos títulos financeiros produzidos por tomadores industriais e comerciais, pela organização das bolsas de valores, pela estrutura legal que as acompanha, pelo método de concessão de crédito e similares. Naturalmente, os gerentes financeiros acham que estender o crédito aos grandes tomadores é muito confortável. Nesse cenário, não é surpresa se o pequeno mutuário geralmente perde oe é tratado como mais uma dor de cabeça do que um cliente bem-vindo.

b) Fatores políticos:

Na maioria das vezes os trabalhos políticos em favor de grandes devedores. Por causa de sua economia, os grandes tomadores também exercem um poder político substancial. Eles são sustentados por seu poder de corromper os tomadores de decisões políticas, tanto entre os políticos quanto pela burocracia.

Os processos de corrupção são bastante conhecidos e amplamente difundidos. A extensão da corrupção, embora não seja facilmente mensurável, é geralmente admitida como sendo bastante grande. Os pequenos mutuários não estão totalmente sem um lobby de apoio. Mas esse lobby é relativamente mais fraco, menos organizado, menos informado e menos inteligente. Consequentemente, mesmo que as decisões políticas tenham sido tomadas em princípio por um maior crédito institucional ao pequeno mutuário, a formulação de esquemas de crédito reais e sua implementação efetiva deixam muito a desejar.

O que é necessário, portanto, é uma especificação correta das condições prévias para o sucesso de tais esquemas e também a soletração das maneiras pelas quais as pré-condições podem, elas próprias, ser realizadas de forma eficaz e expedita.