Quais são as funções dos bancos comerciais?
A banca comercial é a parte mais significativa do sistema bancário moderno.
As funções mais importantes dos bancos comerciais são discutidas abaixo:
1. Aceitando depósitos:
A função mais significativa e tradicional do banco comercial é aceitar depósitos do público. Os depósitos podem ser de três tipos: depósitos de poupança, depósitos atuais e depósitos fixos. Em caso de conta corrente, as pessoas podem retirar depósitos em parte ou na totalidade a qualquer momento que ele goste sem aviso prévio.
Geralmente, nenhum juro é pago sobre eles, porque o banco não pode utilizar esses depósitos de curto prazo. Os depósitos de poupança são pagáveis à vista e o dinheiro pode ser retirado por cheques. Mas há certas restrições impostas aos depositantes dessa conta. Depósitos nesta conta geram juros a taxas nominais. Depósitos fixos são feitos por um período fixo de tempo. Uma maior taxa de juros é paga sobre os depósitos fixos.
2. Fornecendo empréstimos:
A segunda função importante do banco comercial é fornecer empréstimos contra hipotecas adequadas ao público para satisfazer suas necessidades de dinheiro. Os empréstimos podem ser concedidos sob a forma de crédito à vista, empréstimos à vista, empréstimos de curto prazo, cheque especial, desconto de contas etc. No sistema de crédito à vista, o mutuário recebe um limite de crédito até o qual pode pedir emprestado ao banco. Os juros a pagar pelo mutuário são calculados sobre o montante do limite de crédito efetivamente sacado. Empréstimos sob demanda concedidos por um banco são aqueles empréstimos que podem ser chamados a qualquer momento pelo banco.
Aqui, os juros são pagos sobre a soma total dos empréstimos de demanda concedidos. Empréstimos de curto prazo (como empréstimos para carros, empréstimos para moradia, etc.) são dados como empréstimos pessoais contra algum título. Os juros são pagos sobre a totalidade do empréstimo concedido. Em caso de descoberto, o titular da conta pode retirar uma quantia em excesso do montante depositado no banco.
Aqui, o mutuário que recebeu essa facilidade, tem que pagar juros sobre o montante descoberto. Outra forma importante de empréstimo bancário é através do desconto ou compra de letras de câmbio. Uma letra de câmbio é desenhada por um credor no devedor especificando o montante da dívida e também a data em que se torna pagável. Tais letras de câmbio são normalmente emitidas por um período de 90 meses.
3. Criação de Crédito:
Esta é uma função única desempenhada pelos bancos comerciais. Um banco às vezes é chamado de fábrica para a fabricação de crédito. No processo de aceitação de depósitos e concessão de empréstimos, os bancos comerciais são capazes de criar crédito.
4. Transferência de fundos:
Os bancos comerciais podem transferir fundos de um cliente para a conta de outro cliente por meio de cheques, rascunhos, transferências de correspondências, transferências telegráficas, etc.
5. Funções da agência:
Nos tempos modernos, os bancos comerciais também atuam como um agente do cliente. No entanto, os bancos cobram taxa ou comissão por essas funções.
Funções de agência incluem:
a) Cobrança de cheques, letras e rascunhos,
(b) Cobrança de juros, dividendo etc.
c) Pagamento de juros, prestações de empréstimos, prémios de seguro, etc.
d) Compra e venda de valores mobiliários
(e) Transferência de fundos através de esboços de demanda, transferência de correspondência, etc.
6. Outras funções:
Além das funções importantes e mais populares acima, os bancos comerciais também executam as seguintes outras funções:
(a) Pagamento de cartas de crédito e cheques de viagem, cheques de presentes, cheques bancários, etc.
(b) Negociação em moeda estrangeira.
c) Serviços de armários.
(d) Prestação de assistência fiscal e consultoria de investimento, etc.
A partir da análise acima, é claro que, em uma economia moderna, os bancos comerciais desempenham um papel importante em várias atividades econômicas do país.
