Depósitos Bancários: Corrente, Fixa e Poupança de Depósitos

Depósitos Bancários: Corrente, Fixa e Poupança de Depósitos!

Os depósitos são aceitos por várias agências de outros para serem mantidos nos termos e condições estipulados. Na Índia, os depósitos são aceitos pelos bancos, correios e empresas não bancárias. Nesta seção, explicaremos resumidamente apenas os depósitos aceitos pelas duas primeiras agências, pois somente eles foram propostos como constituintes de medidas alternativas de oferta monetária.

Depósitos bancários:

Os bancos aceitam principalmente três tipos de depósitos.

(i) Depósitos em conta corrente:

Depósitos em conta corrente são pagáveis ​​sob demanda. Eles podem ser utilizados por cheque sem qualquer restrição. Esses depósitos são em sua maioria mantidos por empresas, que os utilizam para fazer pagamentos comerciais. Nenhum juro é pago sobre esses depósitos. Mas, em contrapartida, os bancos prestam vários tipos de serviços ao cliente para seus titulares de conta a um custo modesto. O serviço mais importante, é claro, é a facilidade de cheque, ou seja, fazer o pagamento para a parte especificada no cheque.

Em seguida, são feitas cobranças de cheques, rascunhos, bônus de dividendos, vales postais, etc. em nome do titular da conta. Para cheques locais, rascunhos, etc., nenhuma taxa é cobrada. Algumas comissões são cobradas apenas por fazer cobranças por cheques, cheques, etc. O banco mantém uma conta regular de todas as transações feitas em uma determinada conta e envia declarações do mesmo para o titular da conta em intervalos regulares.

(ii) Depósitos Fixo (-Term):

São depósitos por prazo fixo, que podem variar de alguns dias a alguns anos. Eles não são pagáveis ​​sob demanda e não desfrutam de instalações de chequing. Ou seja, os cheques não podem ser emitidos contra eles para fazer pagamentos. Legalmente, o dinheiro depositado neles se torna pagável somente no vencimento do prazo fixo (período) para o qual o depósito foi inicialmente feito.

Na prática, entretanto, os bancos permitem que um depositante retire fundos de seu depósito prematuramente em caso de necessidade, desde que o depositante esteja disposto a perder algum interesse. Normalmente, o depositante recebe 1-2% menos do que a taxa de juros aplicável para o período em que o depósito permaneceu no banco. (Alternativamente, o banco permite que o depositante peça fundos contra seu depósito fixo como garantia em sua taxa de empréstimo normal. Isso garante a capacidade de encapsulamento de um depósito fixo em tempo de necessidade, embora com algum custo de juros para o depositante.)

Os depósitos fixos são depósitos com incidência de juros, aumentando a taxa de juros com o prazo do depósito. No entanto, os bancos na Índia são proibidos pelo RBI de fazer pagamentos de juros em depósitos por período de até 14 dias. Para outros períodos, as taxas de juros são fixadas pelo RBI. Por exemplo, atualmente, a taxa de depósito de um ano é de 8, 5%, mas para depósitos de 5 ou mais anos, a taxa é de 11% ao ano.

Uma variante de depósitos fixos são depósitos recorrentes (ou acumulados). Para tal. conta, um depositante faz um depósito regular (digamos, por mês) de uma soma acordada de dinheiro durante um período acordado. Geralmente, a duração desses depósitos varia de 2 a 7 anos.

O depósito mensal é em múltiplos de Rs. 5. Juros creditados no saldo mensal acumulado (inclusive de juros). Ou seja, juros compostos são pagos em depósitos recorrentes. Esses depósitos são projetados para induzir pequenos poupadores a poupar regularmente e acumular suas economias com os bancos por um certo período.

(iii) Depósitos em conta poupança:

Esses depósitos combinam características de depósitos em conta corrente e depósitos fixos. Eles são como os primeiros no que eles são pagáveis ​​sob demanda e também as retiradas por cheque. Mas as instalações de chequing não são irrestritas.

Uma conta de poupança não pode ser usada muito ativamente, ou seja, os bancos não permitem que muitos cheques sejam sacados em um curto período. Por essa razão, esses depósitos devem ser mantidos apenas pelas famílias para manter suas economias de curto prazo. Pela mesma razão, contas de poupança não podem ser abertas em nome de firmas comerciais. Um proprietário individual de uma firma comercial que tenha uma conta poupança em seu nome não deve usá-la (sua instalação de chequing) para fins comerciais.

Os depósitos em contas de poupança, como os depósitos fixos, geram juros. A atual taxa de juros anual paga pelos grandes bancos comerciais regulares é de 5% ao ano, pagável sobre o saldo mínimo mensal mantido entre o 11º dia de um mês até o fim.