4 maneiras em que o sistema bancário ajuda no crescimento econômico

O sistema bancário ajuda o crescimento econômico de todas essas maneiras, isto é, por:

(a) Promover a poupança,

(b) Mobilização de poupança,

(d) Promoções de Comércio, Produção e Investimento.

Vamos explicar como o banco comercial, que é uma parte importante do sistema financeiro do país, desempenha essas funções.

(a) Promoção de Poupança:

As pessoas economizam por vários motivos. Assim, as pessoas economizam para suprir necessidades futuras, como períodos de desemprego, velhice, doença, para prover educação e casamento de seus filhos, para possuir propriedades tais como imóveis, casas etc. no futuro, e para comprar bens de consumo duráveis. Mas eles exigem ativos sob a forma de que eles devem manter suas economias em custódia segura e ganhar uma taxa de retorno também.

Os bancos comerciais promovem poupanças ao fornecer uma ampla gama de depósitos com diferentes combinações de liquidez e taxa de juros para atender às necessidades e preferências de diferentes poupadores. Descobriu-se que, com o crescimento do sistema bancário comercial em regiões sem e sem banco, a poupança das famílias aumenta.

Como reserva de valor, os depósitos bancários desfrutam de certas vantagens sobre ativos tangíveis (capital físico, estoques de commodities) e outros ativos financeiros. Os depósitos bancários são convenientes para manter como reserva de valor e são mais seguros e mais líquidos, ou seja, eles podem ser convertidos em dinheiro facilmente.

Eles também são muito divisíveis e menos arriscados. Com todas essas vantagens, elas ganham taxas de juros variadas, dependendo do tipo de depósito em que os poupadores colocam suas economias. Essas vantagens dos depósitos bancários induzem as famílias a poupar mais e a incentivar o hábito da poupança.

Vale a pena notar que os bancos comerciais desempenhariam bem esta função de promover poupanças no quadro da estabilidade de preços. Se os preços das mercadorias estão subindo, isto é, a inflação domina a economia, então os poupadores prefeririam usar suas economias para comprar ouro e prata, outras commodities e imóveis cujos preços também estão subindo. Isso ocorre porque a taxa real de juros sobre depósitos bancários diminui até o ponto de aumento nos preços. Isto sublinha a importância de manter os preços estáveis, se as poupanças das famílias forem promovidas.

(b) Mobilização de Poupança:

Os bancos não só incentivam a poupança, mas também mobilizam poupanças feitas por várias famílias e as disponibilizam para fins de produção e investimento para os empreendedores em vários setores da economia.

Essa função de mobilizar a poupança é de importância crucial, porque na economia monetária moderna, o ato de poupar foi separado do ato de investimento real. A economia é feita por milhões de domicílios e empresas, cujas economias individuais podem ser muito pequenas, a economia de alguns pode ser de curto prazo e de outros de natureza de longo prazo.

Os bancos e outros intermediários financeiros recolhem ou mobilizam essas economias antes que elas possam ser disponibilizadas aos produtores ou investidores. Sem os bancos (e outros intermediários financeiros), essas economias permaneceriam dispersas e ociosas, isto é, não teriam sido utilizadas para fins produtivos e de investimento. Como já foi referido, os bancos mobilizam poupanças de famílias e empresas através da oferta de vários depósitos para satisfazer as necessidades e preferências de diferentes agregados familiares que possuam fundos excedentários.

Segue-se que os bancos comerciais, como outras instituições financeiras, fornecem um elo entre aqueles que têm poupança (ou seja, fundos excedentes) e aqueles que precisam desses fundos para usá-los para fins de produção e investimento. Se os bancos comerciais e outros intermediários financeiros não estivessem lá, aqueles com fundos excedentes teriam de procurar devedores apropriados e fazer acordos individuais com eles e correr o risco de emprestá-los.

A existência de bancos comerciais facilita as tarefas dos credores e com o controle sobre os bancos comerciais pelo governo ou banco central do país, os riscos dos depositantes quase foram eliminados. Isso permite que os bancos mobilizem mais recursos para fins de produção e investimento.

É evidente a partir de cima que os bancos agem como um intermediário financeiro entre credor e devedor. Os ativos financeiros podem ser classificados em duas categorias (1) títulos primários, (2) títulos secundários. Ações de capital, debêntures e depósitos de empresas de empresas corporativas representam títulos primários. Quando as famílias compram esses títulos, investem ou emprestam diretamente ao investidor e correm o risco de tal investimento.

Por outro lado, os depósitos bancários representam títulos secundários e, quando os lares vão para eles, eles fornecem suas economias aos bancos que os alocam entre tomadores concorrentes - comerciantes, produtores e investidores. Desta forma, são os bancos que correm riscos de empréstimos, enquanto o dinheiro e os juros dos depositantes são seguros e certos. Aqueles poupadores que são evitadores de risco consideram os títulos secundários (depósitos bancários) mais aceitáveis do que os títulos primários.

c) Atribuição de fundos:

A alocação de fundos ou excedentes econômicos entre os diferentes setores, usuários e produtores, de modo a obter o máximo retorno social e, assim, garantir uma ótima utilização da poupança é outra importante função desempenhada pelos bancos. Enquanto as empresas corporativas podem obter recursos por meio da venda de ações e debêntures, as empresas não corporativas e os mutuários dependem muito dos bancos para financiar as necessidades de capital de giro e capital fixo.

Através das taxas de juro de juros determinadas pelo mecanismo de mercado ou fixadas pelo banco central do país, o crédito adiantado pelos bancos é racionado entre vários mutuários e setores em potencial. Além disso, antes de emprestar, os bancos levam em conta a capacidade creditícia ou a capacidade de pagar os empréstimos. Assim, os bancos estão em melhor posição para julgar os retornos ou a produtividade dos usos para os quais os fundos são emprestados. Isso ajuda na maximização dos retornos de recursos financeiros escassos.

No entanto, pode-se mencionar que os bancos comerciais nem sempre trabalham e alocam recursos da maneira que maximiza a produção ou o bem-estar social. Por exemplo, antes da nacionalização em 1969, os bancos comerciais na Índia em sua alocação de fundos negligenciaram setores socialmente altamente desejáveis, como agricultura, indústrias de pequena escala e setores mais fracos da sociedade, como pequenos e marginais agricultores, os jovens empreendedores buscando auto- emprego.

Pelo contrário, preferiram investir fundos arrecadados do público nas preocupações comerciais das grandes casas de negócios que controlavam esses bancos. Portanto, julgou-se necessário nacionalizá-los para que eles alocassem recursos em direções socialmente desejáveis.

d) Promoções de comércio, produção e investimento:

Ao incentivar a indução a poupar e também a mobilizar a poupança do público, os bancos ajudam a aumentar a taxa agregada de investimento na economia. Pode-se notar também que os bancos não apenas mobilizam os fundos poupados do público, mas também criam depósitos ou créditos que servem como dinheiro.

Os novos depósitos são criados pelos bancos quando emprestam dinheiro aos investidores ou outros usuários. Esses depósitos são feitos pelos bancos em excesso das reservas de caixa obtidas por meio de depósitos pelo público.

Hoje em dia, os depósitos bancários, especialmente os depósitos à vista, são tão bons quanto a moeda emitida pelo governo ou pelo Reserve Bank of India. Essa criação de crédito, se usada para fins produtivos, aumenta grandemente a produção e o investimento, promovendo assim o crescimento econômico.