Operação de grandes bancos no mercado internacional

Os grandes bancos podem operar no mercado internacional através de qualquer um dos seguintes modos: 1. Correspondente Bancário 2. Representante Residente 3. Agências Bancárias 4. Sucursais Estrangeiras 5. Subsidiárias e Afiliadas Estrangeiras 6. Serviços Bancários Internacionais 7. Cobrança de Notas Documentários para Importação 8. Cobrança de contas de exportação 9. Remessa de fundos para o exterior e para o exterior 10. Negociação de contas de exportação 11. Outros serviços.

1. Correspondente Bancário:

Os bancos têm um relacionamento correspondente com outros bancos em quase todos os países onde não possuem um escritório próprio. Uma conta NOSTRO é mantida com os bancos em outros países para esse fim, facilitando pagamentos internacionais e cobranças para seus clientes.

2. Representante Residente:

Os bancos abrem escritórios de representação em centros estrangeiros e publicam um representante do país de origem como representante residente. O escritório de representação fornece a seus clientes aconselhamento e outros serviços relacionados a serviços bancários, especialmente à comunidade étnica que deve sua origem ao país de origem do banco. Estes não são escritórios bancários e não podem aceitar depósitos locais e fazer empréstimos locais.

O objetivo principal desses escritórios é fornecer informações sobre práticas e condições comerciais locais, incluindo a capacidade de crédito de clientes potenciais e clientes do banco. Os representantes residentes mantêm contato próximo com os bancos correspondentes locais e fornecem ajuda, quando necessário.

3. Agências Bancárias:

Uma agência é como uma filial em todos os aspectos, exceto que não pode lidar com depósitos de varejo comuns. As agências podem negociar nos mercados monetários locais e nos mercados de câmbio. Pode arranjar empréstimos, limpar cheques bancários e cheques e canalizar fundos estrangeiros para os mercados financeiros do país de origem.

4. Filiais Estrangeiras:

Grandes bancos comerciais freqüentemente abrem filiais nos importantes centros financeiros do mundo e operam como bancos locais nesses centros. Geralmente, as filiais estrangeiras estão sujeitas às regras bancárias locais do centro, bem como às regras do país de origem. As finanças de uma agência no exterior são incorporadas às do banco controlador, embora a agência estrangeira tenha que manter livros contábeis separados para fins tributários, como também para as autoridades reguladoras locais do centro estrangeiro.

No período pós Segunda Guerra Mundial, os bancos comerciais dos EUA e do Reino Unido abriram suas filiais em quase todos os países do mundo, o que desempenhou um grande papel no aumento do volume de negócios e do lucro desses bancos. Mais tarde, os bancos de outros países, incluindo a Índia, se aventuraram e abriram suas agências para facilitar seus negócios bancários internacionais.

5. Subsidiárias e Afiliadas Estrangeiras:

Uma agência estrangeira faz parte da organização matriz incorporada no país de origem do banco, enquanto uma subsidiária estrangeira é um banco incorporado localmente, de propriedade total ou parcial de um banco estrangeiro. Essas subsidiárias realizam todos os tipos de negócios bancários e não têm muita diferença com os bancos locais. Essas subsidiárias são controladas pelos proprietários estrangeiros, mesmo que a propriedade estrangeira seja parcial.

6. Serviços Bancários Internacionais:

Os grandes bancos comerciais fornecem os seguintes serviços para facilitar as transações comerciais transfronteiriças:

(a) Cartas de crédito abertas para seus importadores.

(b) Assessoria / confirmação de cartas de crédito abertas pelo comprador estrangeiro favorecendo os clientes exportadores.

c) Prestar apoio financeiro ao comércio de exportação, que inclui

(i) crédito de embalagem.

(ii) Compra / desconto / negociação de faturas de exportação.

(iii) Adiantamento contra faturas de cobrança.

(iv) Fornecer crédito do comprador / fornecedor, etc.

(d) Remessa de fundos em moeda estrangeira / moeda nacional e cobrança de cheques / outros instrumentos.

(e) Remessas externas ou pagamentos em moeda estrangeira / moeda nacional

(f) Abertura de contas de depósito em moeda estrangeira para não residentes e os clientes residentes que ganham moeda estrangeira.

(g) Cobrança de contas documentais para importação e exportação.

Para fornecer estes serviços acima, os bancos têm que recorrer às seguintes facilidades:

uma. RÁPIDO:

A sociedade para transações financeiras interbancárias mundiais (SWIFT) é uma organização de bancos internacionais com sede na Bélgica. É um mecanismo para fornecer uma plataforma segura para troca de mensagens financeiras entre bancos. Por exemplo, quando um banco indiano envia uma remessa para Nova York, ele precisa enviar uma mensagem ao banco de Nova York para debitar sua conta NOSTRO e pagar uma certa quantia ao beneficiário, cujos detalhes são fornecidos na mensagem.

O New York Bank precisa averiguar a autenticidade da mensagem. A SWIFT fornece alguns números de código para os bancos membros que estão incorporados na mensagem e o New York Bank terá que decodificar os números para confirmar a autenticidade da mensagem e, em seguida, executar a instrução de pagamento. As mensagens SWIFT são enviadas através de meios eletrônicos e, portanto, chegam ao destino em pouco tempo.

b. FEDWIRE:

O FEDWIRE é um sistema de pagamento operado pelo Sistema de Reserva Federal dos EUA e é usado para liquidar pagamentos interbancários nos estados dos EUA. FEDWIRE é um sistema de transmissão eletrônica de mensagens para transferência de fundos de um banco para outro em todo os EUA.

c. SALGADINHOS:

O sistema de pagamento interbancário da câmara de compensação (CHIPS) é outro sistema de pagamento interbancário que opera nos EUA. Esta é uma câmara de compensação, independente do Sistema da Reserva Federal dos EUA e é o sistema de pagamento interbancário mais popular para dólares americanos. Os bancos se registram na CHIPS e obtêm um número de identificação, o que garante o pagamento adequado ao banco beneficiário pelo crédito do beneficiário final.

d. CHAPS:

O sistema de pagamento automatizado da câmara de compensação (CHAPS) é a câmara de compensação no Reino Unido e desempenha funções semelhantes às da CHIPS nos EUA. Aqui, claro, o acordo é feito em libras esterlinas.

Os seguintes termos comerciais são amplamente utilizados no comércio internacional e para lidar com as contas comerciais.

A familiaridade com os referidos termos é considerada importante:

a) EXW:

Ex oficina. O vendedor deixará a mercadoria pronta (pesada, inspecionada e embalada) para envio e manterá a mesma em sua fábrica para o transporte de mercadorias da fábrica. Todos os outros encargos serão suportados pelo comprador.

(b) FCA:

Portador grátis. O vendedor é responsável por entregar as mercadorias ao transportador ou ao agente de transporte especificado pelo comprador. Assim que a mercadoria é entregue à transportadora, o risco e a responsabilidade pelas mercadorias passam para o comprador.

b) FAS:

Livre ao longodo navio. O vendedor deve preparar as mercadorias para o embarque e entregá-las no cais ao lado do navio especificado no qual as mercadorias serão carregadas para o embarque. Após o recebimento da prova da entrega das mercadorias ao lado do navio pelo vendedor, o risco e a responsabilidade são repassados ​​ao comprador.

d) FOB:

Livre a bordo. O vendedor é responsável pelo carregamento das mercadorias no navio em que o comprador reservou espaço. Juntamente com o carregamento das mercadorias, o risco e a responsabilidade são transferidos para o comprador.

e) CFR:

Custo e frete. Além do custo das mercadorias, o vendedor também tem que arcar com as despesas de embarque, ou seja, ele tem que pagar pelo frete do navio. Sob CFR, o vendedor tem que garantir que a mercadoria é transportada para o local indicado pelo comprador.

f) CIF:

Custo, seguro e frete. Uma parte importante do comércio internacional é feita com os termos e condições do CIF. Sob este, o vendedor tem que arcar com o custo de mercadorias, seguro e frete para transportar as mercadorias para o local indicado pelo comprador.

g) DES:

Entregue Ex-navio. Aqui, a responsabilidade do vendedor termina quando o navio chega ao porto especificado pelo comprador.

Os termos acima são coletivamente conhecidos como INCOTERMS, que significa Termos comerciais internacionais codificados pela Câmara de Comércio Internacional, com o objetivo de garantir a uniformidade dos direitos, obrigações e riscos de compradores e vendedores.

7. Recolha de facturas documentais para importação :

Os bancos que realizam negócios internacionais têm que lidar com contas documentais cobrindo o envio de mercadorias de um lugar para outro. O vendedor / exportador desenha um conjunto de documentos, conhecidos coletivamente como conta de documentário, sobre o comprador ou o importador.

Os documentos incluem:

(i) letra de câmbio;

(ii) Fatura;

(iii) Documentos de embarque, isto é, conhecimento de embarque / conta de via aérea / recibo de transporte ferroviário, etc. e

(iv) Carta de crédito.

Após o recebimento da fatura, o banco informa o sacado (importador) e o aconselha a pagar ou aceitar a fatura. Se for uma conta de demanda, ou seja, o documento é pagável na apresentação, o importador deve efetuar o pagamento antes de obter os documentos do banco para receber as mercadorias do porto de chegada. Se é um projeto de lei, ou seja, a conta é paga após um período especificado a partir da data de apresentação pelo banco; o importador deverá comunicar sua aceitação ao banco para obter os documentos para recebê-los do porto de chegada.

Na data de vencimento, o importador pagará o valor ao banco cobrador. O banco cobrador, a partir de então, deverá remeter os recursos ao banco do exportador estrangeiro para crédito de sua conta. O banco cobrador instrui sua agência ou o banco correspondente a pagar o valor da cobrança ao débito de sua conta NOSTRO com o segundo.

8. Cobrança de Contas de Exportação :

O exportador desenha um conjunto de notas cobrindo nota fiscal, letra de câmbio, conhecimento de embarque / conta de transporte aéreo / recibo de transporte ferroviário, etc., carta de crédito e outros documentos, conforme especificado pelo importador, e entrega todo o conjunto ao seu banqueiro. O documento também incluirá uma prova de declaração às autoridades alfandegárias pelo exportador sobre o embarque das mercadorias. A declaração deve ser feita de uma forma específica.

Na Índia, o referido formulário é conhecido como formulário GR, que deve ser apresentado às autoridades aduaneiras em duplicado. As autoridades alfandegárias encaminharão o formulário GR original para o departamento de controle cambial do Banco da Reserva da Índia. A cópia em duplicado do formulário GR, devidamente assinado pelas autoridades alfandegárias, é entregue ao banco juntamente com os demais documentos.

O banco, depois de analisar os documentos, envia-os ao banco do comprador no exterior para coleta com instruções para coletar a soma do documento e fazer um crédito para sua conta NOSTRO no centro estrangeiro.

Após o recebimento do pagamento, o banco do exportador faz o pagamento em moeda local ao exportador e envia o formulário em duplicado para o Banco Central da Índia como prova do recebimento do pagamento pela remessa das mercadorias para fora do país.

A arrecadação de contas, tanto para importação quanto para exportação, é regida pelas disposições da 'Uniform Rules for Collection' (URC) da International Chamber of Commerce.

9. Remessa interna e externa de fundos :

Ambas as remessas interna e externa de fundos em transacções transfronteiriças passam pela conta NOSTRO. Após o recebimento do fundo do remetente, o banco pode creditar a conta NOSTRO do banco do beneficiário e envia uma mensagem para esse efeito. O banco pagador paga o montante ao beneficiário, depois de garantir que o montante foi creditado em sua conta NOSTRO.

10. Negociação de Contas de Exportação:

A compra ou desconto de uma nota de exportação apresentada sob uma Carta de Crédito é chamada de negociação. A carta de crédito garante o pagamento da conta pelo comprador no exterior, desde que os documentos entregues pelo exportador estejam em conformidade com as estipulações da carta de crédito. Assim, se os documentos estiverem de acordo com os termos da LC, a chance de inadimplência no pagamento pelo comprador no exterior é inexistente. Portanto, todos os bancos estão dispostos a negociar as contas de exportação, desde que a LC não restrinja a negociação a um banco específico.

Após o recebimento da fatura de exportação, as compras ou descontos do banco negociador - dependendo da natureza de demanda ou de uso da conta - e paga o valor da fatura ao exportador. O projeto é então encaminhado ao banco do importador estrangeiro para a coleta do dinheiro e do crédito do mesmo na conta relativa do NOSTRO do banco ou banco negociador do exportador.

Todas as transações associadas a uma Carta de Crédito são regidas pelas provisões de Uniform Customs and Practices for Documentary Credit (UCPDC).

11. Outros serviços:

Um banco com operações internacionais estende vários outros serviços para seus clientes. Os serviços incluem factoring, perdendo, fornecendo crédito do comprador / fornecedor, etc.

uma. Participação nos Empréstimos Sindicalizados :

Grandes bancos internacionais freqüentemente participam dos empréstimos consorciados concedidos às grandes corporações multinacionais ou aos governos de países soberanos. Empréstimos ao governo são chamados de dívidas soberanas. Sob empréstimos sindicados, um grande banco internacional é mandatado pelo mutuário para organizar o montante do empréstimo. Este banco é chamado de 'Lead Manager' do sindicato.

O gerente principal entra em contato com outros bancos com operações internacionais e os convida a participar do empréstimo contra determinados termos e condições. Se a oferta for considerada aceitável, os bancos participam desses empréstimos sindicados. O risco de crédito é suportado pelos bancos individuais que participam na sindicação.

b. Factoring:

Um banco, funcionando como um “Fator”, fornece financiamento ao seu devedor contra seus recebíveis até o limite aprovado por eles. O vendedor de mercadorias envia a fatura e outros documentos estipulados pelo Fator como e quando uma venda ocorre. O Factor desconta a fatura e efetua o pagamento imediato ao vendedor após deduzir sua comissão e encargos. O Fator então assume a responsabilidade de acompanhar o comprador e recuperar o valor da fatura. Dependendo da concordância relativa, o risco de crédito é suportado pelo vendedor ou pelo Banco de Factoring.

c. Perdendo:

A perda de atividade de um banco denota o desconto de notas de médio e longo prazo determinadas pelo vendedor em seu comprador. As faturas sorteadas do comprador são garantidas pelo banco do comprador e, a partir de então, o exportador endossa as faturas em favor do banco confiscador na base 'sem recurso'. O banco de desistência, a partir de então, desconta a fatura e remete os recursos para o vendedor. O risco de crédito é suportado pelo banco do comprador que avaliou ou garantiu a fatura.

d. LIBOR - London Inter-Bank Oferta Rate:

Bancos internacionais muito grandes nos importantes centros financeiros do mundo estão engajados em negociações a granel em fundos em todas as moedas importantes do mundo. Todos eles são criadores de mercado, ou seja, estão preparados para receber depósitos e fazer empréstimos a granel a qualquer momento. Eles não precisam de tempo de espera para organizar e conceder um empréstimo em moeda estrangeira em US $, GBP, Euro, etc. Esses grandes bancos em Londres e Nova York são chamados de Money Center Banks.

A taxa de juros em que os grandes bancos internacionais do centro monetário em Londres oferecem empréstimos a outros bancos em moedas estrangeiras, digamos, US $, GBP, Euro, etc. é denominada Taxa de Oferta Interbancária de Londres ou LIBOR. Os bancos com operações internacionais emprestam fundos em moedas estrangeiras na LIBOR. Essa é a taxa básica na qual os bancos levantam fundos e carregam sua margem para chegar à sua taxa de empréstimo para conceder empréstimos em moeda estrangeira a seus clientes.

As margens são expressas como pontos base, por exemplo, 50 pontos base, 70 pontos base, 100 pontos base, etc. Cem pontos base fazem 1%. Assim, quando se diz que a taxa é LIBOR + 200 pontos base e se a LIBOR for, digamos, 6%, a taxa a pagar pelo cliente é de 6% + 2% = 8%.

A maioria dos empréstimos interbancários em moedas estrangeiras é precificada com referência à LIBOR, ou seja, a taxa na qual um banco pode tomar empréstimos no mercado internacional. Os bancos do centro financeiro em Londres, Nova York, Cingapura, Frankfurt, Tóquio, etc., principalmente, fazem seus acordos de financiamento em moeda estrangeira na LIBOR.

Existem outras Taxas de Oferta Interbancárias semelhantes, específicas da zona, por exemplo, SIBOR (Taxa de Oferta Interbancária de Singapura) utilizadas pelos bancos no Sudeste Asiático, EUROBOR (Taxa de Oferta de Bancos do Euro) utilizadas pela União Europeia, mas levar muito tempo para que essas taxas se tornem tão populares quanto a LIBOR.

e. Empréstimos em moeda estrangeira concedidos pelos bancos indianos :

Os bancos indianos são freqüentemente abordados por clientes em empréstimos em moeda estrangeira, para que os clientes possam aproveitar os benefícios das taxas de juros mais baratas no mercado internacional. Uma moeda estrangeira, um empréstimo à LIBOR de +150 pontos-base, gira em torno de 7, 5%, o que é mais barato do que a taxa de juros no mercado doméstico, onde a taxa dominante gira em torno de 12% a 13%.

Os bancos organizam os fundos através de suas próprias agências ou do correspondente estrangeiro e emprestam o mesmo para seus clientes na Índia a uma taxa mais alta. Os empréstimos em moeda estrangeira (FCL) são concedidos aos clientes tanto para fins de capital de giro de curto prazo como para empréstimos de médio e longo prazos para dispêndios de capital.

Os bancos assumem o risco de crédito e, na data de vencimento do pagamento, têm que pagar o empréstimo ao banco estrangeiro, independentemente de o cliente poder ou não pagar o valor. Como os bancos são os tomadores de empréstimos no mercado internacional, eles não podem se dar ao luxo de deixar de pagar e têm que honrar seu compromisso com os bancos estrangeiros de quem eles haviam emprestado o dinheiro.

Na Índia, a FCL é concedida de duas formas diferentes:

(i) Empréstimo Comercial Externo (BCE); e

(ii) Empréstimos concedidos contra os depósitos no âmbito do regime de moeda estrangeira não residente (FCNR).

No BCE, os fundos têm que ser levantados novamente no mercado internacional a um determinado preço (LIBOR) e emprestados ao cliente após o carregamento de sua própria margem. Para elevar os ECBs, os clientes (principalmente as casas corporativas) têm que cumprir certas normas regulatórias elaboradas pelo Banco Central do país, ou seja, o Reserve Bank of India.

Por outro lado, no caso de empréstimos contra depósitos da FCNR, os bancos já têm os fundos depositados em moeda estrangeira (principalmente dólares americanos, libras esterlinas, euros e ienes) pela diáspora indiana que vive no estrangeiro. Esses fundos são usados ​​pelos bancos para conceder empréstimos em moedas estrangeiras a seus clientes.

Deve ser entendido que, embora os empréstimos sejam concedidos em moeda estrangeira, os clientes recebem os fundos em rúpias indianas e devem pagar o empréstimo na mesma moeda. Somente o passivo é contabilizado em moeda estrangeira e, portanto, há um elemento de risco cambial, ou seja, se a taxa de câmbio entre a rupia indiana e a moeda estrangeira se tornar adversa no momento do reembolso, o cliente terá que desembolsar mais Rúpias indianas.

Isso pode compensar o ganho no diferencial de taxa de juros no momento de tomar o empréstimo. Com vista a cobrir ou cobrir este risco, os clientes têm de aproveitar a cobertura a prazo, fazendo a reserva antecipada de saídas de moeda estrangeira. No entanto, a cobertura a termo por um período muito longo nem sempre está disponível no mercado Forex e, nesse caso, o mutuário tem que arcar com o risco cambial. Além disso, a cobertura a termo para médio e longo prazo é geralmente muito cara.

Às vezes, os clientes podem ter um hedge natural por meio de receitas de exportação, se estiverem envolvidos em atividades de exportação. Uma vez que as contas de exportação serão em moeda estrangeira e os recursos serão recebidos em datas futuras às taxas vigentes naquele momento, o risco cambial do FCL utilizado anteriormente é mitigado em grande medida.