Como salvar seu dinheiro da família? (8 maneiras inovadoras)

As formas mais comuns de economia familiar são as seguintes:

(1) Economia dos correios

(2) Contas Bancárias

(3) Regime de Seguro de Vida

(4) Sociedades Cooperativas

(5) Unidade de Confiança da Índia

(6) Ações e Debêntures

(7) Chit Funds

(8) Outras apólices de seguro.

1. Poupança nos Correios :

As contas de poupança dos correios foram introduzidas antes da abertura dos serviços bancários comerciais. Os correios são mais numerosos e encontrados em todo o país. Então, eles formam os locais convenientes para ter uma conta poupança. Os Post Office Savings são os mais antigos de poupança na Índia.

Em um posto de correios diferentes tipos de instalações de poupança estão disponíveis:

uma. Conta poupança pós-escritório

b. Conta de Depósito Recorrente

c. Conta de Depósito a Prazo

d. Conta de fundo de previdência pública

e. Conta de plano de rendimento mensal

f. Indira Vikas Patras

g. 6 anos NSC VIII Issue

h. Kisan Vikas Patra

Eu. Regime de depósito para funcionários públicos aposentados

(a) Conta de Poupança dos Correios:

Uma conta pode ser aberta com uma quantidade mínima de Rs. 50 / -. A quantia máxima de depósito é Rs. 100.000 para conta individual ou única e Rs. 200.000 para conta conjunta. Não há limite de depósito para grupo, instituição ou conta oficial. Nesta conta de poupança, existem diferentes tipos de contas como Conta Única, Conta Conjunta, Conta de Pensão, Fundo de Previdência, Conta de Fundo de Anulação, Conta Sanchayika, Conta Pública, Conta de Depósito de Segurança, Conta de Capacidade Oficial, etc. varia de 2% a 3, 5% ao ano (01.03.2001 em diante). A agência postal fornece um livro de passagem ao depositante. O depositante pode depositar e retirar o valor facilmente.

(b) Conta de depósito recorrente:

Pode-se depositar Rs. 10 ou múltiplos de Rs. 10 por mês por um período de 1 a 5 anos. O montante contribuído é depositado em todos os meses pelo mesmo período no livro de passagem. Neste esquema de depósito, a taxa de juros é mais do que a conta poupança normal. Pode-se retirar até 50% do saldo após um ano de depósito. O fechamento prematuro é permitido somente após três anos da data de abertura para uma conta de 5 anos.

(c) Conta de Depósito a Prazo:

Neste esquema, pode-se depositar um mínimo de Rs. 200 / -. Não há limite máximo. Depósitos podem ser feitos por 1 ano, 2 anos, 3 anos ou 5 anos. A taxa de juros por ano varia de 5 a 8%, dependendo do período de tempo. Nenhuma retirada é permitida antes do prazo de seis meses a partir da data do depósito. Não há juros a pagar no momento da retirada após seis meses, mas antes de expirar o prazo de um ano.

(d) Conta do Fundo de Previdência Pública:

Pode-se depositar no mínimo 500 / - e no máximo Rs. 70000 / - em um ano neste esquema por 15 anos. Os depósitos podem ser feitos em quantia fixa ou em 12 prestações mensais. A taxa de juros é de 8%. Os depósitos estão isentos do Imposto de Renda. Os juros são completamente isentos de impostos. A retirada é permitida todos os anos a partir do ^7º ano financeiro e a linha de crédito também está disponível a partir do ^3º ano financeiro dos depósitos.

e) Contas do regime de rendimento mensal:

Neste esquema, pode-se depositar uma quantidade mínima de Rs. 1000 / - e máximo de Rs. 3 lakhs. O prazo de vencimento é de seis anos. A taxa de juros é de 8% ao ano. O bônus de 10% também é admissível após o vencimento de seis anos a partir da data de abertura. Todo mês o interesse é depositado no livro de passagem. O fechamento prematuro é permitido após um ano de dedução de 5% do depósito. Nenhuma dedução é feita se a conta for fechada após três anos da abertura da conta.

(f) Indira Vikas Patra:

Este é um certificado disponível nos correios. O investimento feito neste esquema torna-se o dobro após o período de vencimento. O período de maturidade é revisado conforme a taxa de juros. Esses certificados estão disponíveis em denominações de Rs. 200 / -, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / - e Rs. 10000 / -.

(g) 6 anos NSC VIII Emissão:

Este esquema fornece benefícios duplos. Ele fornece juros e também economiza imposto sobre a renda. Pode-se comprar este certificado pagando o mínimo de Rs. 100 / -. Não há limite máximo. É emitido em denominações de Rs. 100 / -, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / -, Rs. 10.000 / -. O prazo de vencimento é de 6 anos. O Governo da Índia revisa a taxa de juros de tempos em tempos.

(h) Kisan Vikas Patra:

Estes são os certificados disponíveis nas denominações de Rs. 100/0, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / - e Rs. 10000 / - em todas as estações de correios. Não há limitações no investimento. O prazo de vencimento é de 8 anos e 7 meses. O valor de face será dobrado após o período de expiração. O valor do vencimento pode ser retirado após 2 '/ 4 anos, 3 anos.

(i) Regime de depósito para funcionários públicos aposentados:

O funcionário público aposentado pode abrir uma conta com um mínimo de R§. 10000 / -. O montante máximo não deve exceder o benefício total de aposentadoria. A taxa de juros é de 7% ao ano, que é completamente isenta de impostos. O dinheiro pode ser sacado após o vencimento de 3 anos a partir da data do depósito.

2. Contas Bancárias:

Há um número de bancos comerciais na Índia em que se pode depositar dinheiro facilmente. Um banco é uma instituição empresarial que se encarrega do dinheiro das pessoas e concede empréstimos às pessoas que precisam. Pode-se abrir uma conta e depositar o dinheiro no banco. Está escrito no livro de passagem com o nome de uma pessoa em particular. Quando o depositante quer receber dinheiro, ele escreve um pedido em um papel chamado "cheque" ou "formulário de saque", pedindo ao banco que pague a quantia "eu" ou outra pessoa.

Quando o depositante 'atravessa' o cheque desenhando duas linhas paralelas diagonais no canto superior esquerdo ou inferior do cheque, o dinheiro será pago somente por meio de uma conta bancária da pessoa, em cujo nome o cheque é feito. Todo o montante depositado e retirado é inserido no livro de passagem.

Quando o depositante quer tomar empréstimos contra o dinheiro depositado, o banco fornece uma taxa de juros maior. A taxa de juros sobre o valor depositado varia de tempos em tempos, calculados a cada seis meses. A retirada é limitada a uma ou duas vezes por semana. Existem muitos tipos de depósitos bancários.

(a) Conta do Banco de Poupança:

Existem dois tipos de conta no banco:

(i) Conta Única que pode ser aberta por uma pessoa,

(ii) Conta Conjunta, onde uma conta é aberta em nome de duas pessoas, para que uma delas possa operar a conta. Na morte de um, o outro pode usar a conta. Em geral, as retiradas são restritas na conta do Saving Bank.

(b) conta corrente:

Em uma conta corrente, o saldo mínimo a ser mantido é maior. As retiradas são por cheque e qualquer número de retiradas pode ser feito. A taxa de juros dos depósitos é menor do que a da Conta da Caixa de Poupança.

(c) Conta de Depósito Fixo:

Isso significa que o dinheiro é depositado por um período fixo durante o qual não há saque. O dinheiro pode ser retirado após o período de vencimento fixo. A taxa de juros é maior. O dinheiro pode ser depositado por um período de 15 dias a 10 anos.

Os juros são calculados dependendo do período de depósito. Nesse banco de conta, é emitido um certificado de depósito fixo no qual a data de vencimento e o montante vencido são gravados. O depositante pode obter empréstimo contra o depósito fixo, pagando juros de 2% a mais.

(d) Conta de depósito recorrente:

Este é um esquema de depósitos mensais regulares de quantia fixa durante um período de tempo selecionado. O valor mínimo depositado é Rs. 100 / - e não há limite máximo. O período de investimento é de 12 meses a 120 meses. O banco retorna os depósitos acumulados com juros no final do período de vencimento.

e) Regime de depósito para idosos:

Esta facilidade está disponível para idosos após os 60 anos de idade. O valor mínimo depositado é Rs. 10000 / - ou mais e o período é de um ano e acima. A taxa de juros é 0, 5% maior do que a taxa normal de juros.

3. Esquemas de Seguro de Vida:

O Seguro de Vida é fornecido pela Life Insurance Corporation da Índia. É uma corporação governamental, onde nosso dinheiro se torna seguro. Seguro de vida é um contrato entre o indivíduo chamado segurado e a seguradora. A pessoa deposita dinheiro a cada ano ou em intervalos estabelecidos na companhia de seguros.

Em troca ele recebe alguma quantia após um período específico ou seu candidato receberá após a morte do depositante. Seguro de vida dá uma segurança econômica para a pessoa, assim como sua família. O contrato é chamado de Política, o pagamento periódico é chamado de Prêmio, que pode ser pago mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou anualmente.

Existem diferentes tipos de apólices de seguro de vida:

(a) Política de Vida Completa:

É por todo o período de vida do segurado. A pessoa tem que depositar os prêmios em intervalos fixos sem falhar. Em caso de morte do segurado, no meio do pagamento, o dinheiro total para o qual ele fez o seguro será dado aos seus nomeados.

(b) Política de Dotação:

Esta política é para um número específico de anos. O prêmio pré-determinado é pago em intervalos fixos até a conclusão do prazo. Esse tipo de política é para um propósito específico. Por exemplo, ensino superior, casamento, construção da casa, etc.

Nesse tipo de política, também há benefício acidental. Em caso de morte do segurado, o valor total é pago ao beneficiário. Se o segurado sobrevive ao prazo da apólice, o valor deve ser pago à pessoa após o vencimento da apólice.

(c) Política de devolução do dinheiro:

Esta política é mais adequada para empresários e profissionais, pois recebem uma certa quantia de dinheiro em intervalos regulares. Se alguém toma uma política de devolução do dinheiro por 20 anos para rupias de um lakh, ele receberá Rs. 20000 / - cada no final do 5 ^º 10 ^º e 15 ^º ano. Após o vencimento no 20º ano, ele recebe um saldo de Rs. 40000 + bônus de Rs. 1, 04.000. Se ele morrer no 12º ano, seu candidato receberá Rs. 1, 62.400. O benefício de sobrevivência já pago durante o ^5º e o 10º ano não será deduzido.

(d) Política Jeevan Sathi:

Isso é adequado para marido e mulher que querem cobertura de risco de vida conjunta sob uma única política. Isso também traz benefícios para a morte.

Além dessas políticas, há muitas outras políticas no âmbito do LIC. Esses são:

(a) Política de Jeevan Kishore

(b) Aposentadoria Política

(d) Política de Jeevan Chhaya

(e) Política Profunda de Asha (Seguro de Saúde)

(f) Jeevan Surabhi, Jeevan Sukanya, Jeevan Rekha, Jeevan Samridhi, Jeevan Bharati, Jeevan Shree, Jeevan Anand, Jeevan Saral, Jeevan Taranga, Jeevan Vishwas, etc.

A Política de mentiras incentiva a economia regular e proporciona segurança com benefícios acidentais e por morte. Os detentores de apólices recebem benefícios de bônus especiais e desconto de imposto de renda também.

4. Sociedades cooperativas :

Sociedades cooperativas são organizações pertencentes aos membros que investem seu dinheiro comprando ações da sociedade. Os investidores são conhecidos como acionistas. Não há intermediário. Nas sociedades cooperativas, como os consumidores também são os proprietários e estão vendendo para si mesmos, eles compram pelo preço adequado e também vendem pelo preço adequado. O lucro é dividido entre os acionistas. Nas aldeias, as sociedades cooperativas trabalham de forma eficiente.

5. Confiança da Unidade da Índia :

Esta é uma instituição de investimento do setor público iniciada em 1964. As unidades são vendidas pela Unit Trust of India, que é um órgão do governo. É um investimento seguro e traz benefícios fiscais atrativos. Essas economias são investidas em boas empresas em benefício dos participantes. Os lucros destes investimentos do Trust são distribuídos aos detentores de unidades anualmente na forma de dividendos. A confiança opera esquemas diferentes.

Alguns deles são:

(a) Esquema de Unidade 1964

b) Plano de reinvestimento de 1966

c) Plano de presentes para crianças 1970

(d) Plano de Seguro Vinculado à Unidade 1971

e) Fundo Mútuo de 2005 da UTI

f) Regime da Unidade de rendimentos 1982 e 1985

g) Regime da unidade de rendimento mensal

h) Regime da Unidade de Crescimento e Rendimento 1983

(i) ULIP - É um esquema operado em colaboração com o LIC da Índia e a General Insurance Corporation of India.

6. Ações e Debêntures :

Hoje em dia muitas pessoas compram ações de diferentes empresas e se tornam parte proprietária. O investimento em ações deve ser feito com cuidado. Os lucros da empresa são distribuídos aos acionistas na forma de dividendos, que são mais do que os juros de depósitos fixos. Há também um risco de perda se a empresa não tiver lucro.

7. Chit Funds:

Fundos Chit têm sido um método popular de poupança. Estes são métodos muito antigos de poupar e angariar dinheiro. Eles encorajam as pessoas a economizar de acordo com sua capacidade. Eles fornecem um meio de obter mais dinheiro por meio de pagamentos parcelados. Existem diferentes tipos de fundos chit.

(a) Loteria Chit:

Neste fundo chit, um grupo de pessoas contribui com pagamentos periódicos do valor especificado por um determinado período. Por exemplo, Rs. 10 / - por mês por um período de 12 a 24 meses. O promotor ou o organizador geralmente obtém a coleção total do primeiro mês. Durante cada mês seguinte, os nomes das pessoas que contribuem são escritos em pedaços de papel e um é escolhido. Assim, a pessoa a quem o fundo deve ser pago é geralmente decidida por sorteio todos os meses.

b) Leilão Chit:

Em um fundo de leilão, a coleção mensal é colocada em leilão entre os membros. Aquele que oferece o menor valor, em outras palavras, oferece o maior valor é pago o fundo. No mês que vem, o licitante vencedor do mês anterior suspendeu o leilão. Assim, cada membro recebe o valor uma vez. Em cada leilão, o desconto ou o valor economizado é dividido entre todos os membros inscritos.