Limite de crédito: 10 Limitações do poder dos bancos para criar crédito (793 palavras)

A seguir estão as limitações sobre o poder dos bancos comerciais de criar crédito:

1. Quantidade de dinheiro:

O poder de criação de crédito dos bancos depende da quantidade de dinheiro que eles possuem. Quanto maior o dinheiro, maior o montante de crédito que pode ser criado pelos bancos.

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A quantia de dinheiro que um banco tem em seus cofres não pode ser determinada por ele. Depende dos depósitos primários no banco. O poder do banco de criar crédito é assim limitado pelo dinheiro que possui.

2. Valores mobiliários apropriados:

Um fator importante que limita o poder de um banco de criar crédito é a disponibilidade de títulos adequados. Um banco adianta empréstimos a seus clientes com base em um título, uma conta, uma ação, um estoque, um prédio ou algum outro tipo de ativo. Transforma a forma de riqueza ilíquida em riqueza líquida e, assim, cria crédito. Se os títulos apropriados não estiverem disponíveis ao público, um banco não poderá criar crédito. Como apontado por Crowther, “Assim, o banco não cria dinheiro do nada, transmuta outras formas de riqueza em dinheiro”.

3. Hábitos bancários das pessoas:

Os hábitos bancários do povo também governam o poder de criação de crédito por parte dos bancos. Se as pessoas não têm o hábito de usar cheques, a concessão de empréstimos levará à retirada de dinheiro do fluxo de criação de crédito do sistema bancário. Isso reduz o poder dos bancos de criar crédito para o nível desejado.

4. Rácio mínimo de reserva legal:

O índice mínimo de reserva legal de caixa para depósitos fixados pelo banco central é um fator importante que determina o poder dos bancos de criar crédito. Quanto maior esse índice (RRr), menor o poder dos bancos de criar crédito; e quanto menor a proporção, maior o poder dos bancos de criar crédito.

5. Reservas em excesso:

O processo de criação de crédito é baseado na suposição de que os bancos mantêm o índice de reserva exigido pelo banco central. Se os bancos mantêm mais reservas de caixa do que as exigências de reserva legal, seu poder de criar crédito é limitado nessa medida. Se o Banco A do nosso exemplo mantiver 25% de Rs 1000 em vez de 20%, emprestará Rs 750 em vez de Rs 800. Consequentemente, a quantidade de criação de crédito será reduzida mesmo se os outros bancos do sistema se mantiverem rácio de reserva legal de 20 por cento.

6. Vazamentos:

Se houver vazamentos no fluxo de criação de crédito do sistema bancário, a expansão do crédito não atingirá o nível exigido, dado o índice de reserva legal. É possível que algumas pessoas que recebem cheques não as depositem em suas contas bancárias, mas retirem o dinheiro em dinheiro para gastar ou acumular em casa. Até que ponto o montante de dinheiro é retirado da expansão da cadeia de crédito, o poder do sistema bancário para criar crédito é limitado.

7. Verifique as folgas:

O processo de expansão do crédito baseia-se no pressuposto de que os cheques sacados pelos bancos comerciais são compensados ​​imediatamente e as reservas dos bancos comerciais se expandem e contraem uniformemente por meio de transações de cheques. Mas não é possível que os bancos recebam e retirem cheques exatamente iguais. Muitas vezes, alguns bancos têm suas reservas aumentadas e outras reduzidas através de autorizações de cheques. Isso expande e contrai a criação de crédito da parte dos bancos. Consequentemente, o fluxo de criação de crédito é perturbado.

8. Comportamento de outros bancos:

O poder da criação de crédito é ainda mais limitado pelo comportamento de outros bancos. Se alguns dos bancos não adiantarem empréstimos na medida exigida pelo sistema bancário, a expansão da cadeia de crédito será quebrada. Consequentemente, o sistema bancário não será “emprestado”.

9. Clima econômico:

Os bancos não podem continuar a criar crédito sem limites. Seu poder de criar crédito depende do clima econômico do país. Se houver tempos de boom, há otimismo. As oportunidades de investimento aumentam e os empresários aceitam mais empréstimos dos bancos. Então o crédito se expande. Mas em tempos de depressão, quando a atividade empresarial está em um nível baixo, os bancos não podem forçar a comunidade empresarial a tomar empréstimos deles. Assim, o clima econômico em um país determina o poder dos bancos para criar crédito.

10. Política de controle de crédito do banco central:

O poder dos bancos comerciais de criar crédito também é limitado pela política de controle de crédito do banco central. O banco central influencia a quantidade de reservas de caixa com bancos por meio de operações de mercado aberto, política de taxa de desconto e exigências variáveis ​​de margem. Consequentemente, afeta a expansão ou contração do crédito pelos bancos comerciais.