Papel do RBI como banco e supervisor dos banqueiros

Papel do RBI como banco e supervisor dos banqueiros!

Como banco dos banqueiros, o RBI detém uma parte das reservas de caixa dos bancos, empresta a eles fundos por períodos curtos e fornece-lhes uma compensação centralizada e facilidades de remessa baratas e rápidas. Nos estágios iniciais do desenvolvimento do banco central, os bancos costumavam manter voluntariamente algumas de suas reservas de caixa junto a um banco líder, que gradualmente assumiu o papel de banco central. A vantagem óbvia para os bancos individuais era a da facilidade de compensação interbancária centralizada que ela fornecia automaticamente.

Os bancos detentores de reservas poderiam liquidar suas compensações mútuas diárias, utilizando ou creditando em suas contas individuais um banco, o banco central. Assim, as meras entradas nos livros do banco central podem liquidar reivindicações entre si entre os bancos sem a transferência real de dinheiro.

O acúmulo de reservas de caixa de bancos com um banco como banco central também levou a uma grande economia de reservas de caixa para o sistema bancário como um todo, porque bancos individuais podiam tomar empréstimos junto ao banco central sempre que ficavam aquém do estoque central de reservas. dinheiro.

As condições são substancialmente diferentes na Índia. O RBI, como o banco central do país, está autorizado estatutariamente a exigir que o banco comercial depositado com ele estipule uma proporção estipulada (situando-se entre 3% e 15%) do total de seus passivos líquidos. Esse índice é chamado de Cash Reserve Ratio (CRR). Essas reservas de bancos com o RBI não são mantidas voluntariamente nem estão disponíveis para atender a drenos de compensação interbancária, exceto temporariamente durante o período de reserva, ou seja, o período no qual a média diária das reservas de caixa exigidas é calculada. Até 29 de março de 1985, esse período de reserva costumava ser uma semana. A partir dessa data, a duração desse período foi duplicada para quinze dias.

A verdadeira justificativa da exigência de reserva legal agora é que, variando-a dentro dos limites, o RBI pode usá-la como uma ferramenta de controle monetário e de crédito. Para atender a quaisquer drenos de compensação, os bancos devem manter reservas extras além de suas reservas estatutárias ou levantar dinheiro de outras formas. O pool de reservas bancárias com o RBI, no entanto, serve como um fundo comum, do qual o RBI pode e faz adiantamentos a bancos que necessitam temporariamente de fundos. Normalmente, supõe-se que os bancos satisfaçam suas quedas de dinheiro de outras fontes que não o RBI e o utilizem apenas como último recurso, porque o RBI, como banco central, deve funcionar apenas como "emprestador de última instância".

Sob a Lei do Reserve Bank of India de 1934 e a Lei de Regulamentação Bancária de 1949 (conforme alterada de tempos em tempos), o RBI possui amplos poderes de supervisão, regulamentação e controle sobre bancos comerciais e cooperativos.

As funções reguladoras do Banco relacionadas com os bancos cobrem a sua criação (ou seja, licenciamento), expansão das filiais, liquidez dos seus ativos, gestão e métodos de trabalho, fusão, reconstrução e liquidação. O controle do Banco é exercido por meio de inspeção periódica dos bancos e ações de acompanhamento e pela solicitação de retornos e outras informações deles. O objetivo de tal supervisão e controle é garantir o desenvolvimento de um sistema bancário sólido no país.