Como evitar fraudes e corrupção nos bancos?

Bancos ao redor do mundo têm perdido bilhões devido a fraudes, precisamente por causa da não aceitação dos princípios básicos de vigilância preventiva. É, portanto, necessário estabelecer uma abordagem proativa / preventiva para evitar fraudes, assim como permanecer competitiva. Além disso, implemente estratégias e sistemas e introduza uma cultura de conformidade.

Para o processo de implementação, estratégias devem ser desenvolvidas e adotadas pelos bancos individuais, que envolvem a prevenção de fraudes, garantindo níveis muito elevados de conformidade, cobrindo essencialmente os seguintes componentes:

A. Contas de Depósito:

1. Cumpra as normas KYC estritamente. Obtenha uma prova de endereço satisfatória

2. Ao abrir novas contas, deve obter referências introdutórias e conduzir entrevistas apropriadas

3. Envie cartas de agradecimento aos apresentadores e titulares de conta por correio e acompanhamento para confirmação

4. etiquetas de cuidado Affix

5. Obtenha fotografias

6. Garantir a autorização de funcionários competentes

7. As assinaturas de amostras são essenciais, assim como a manutenção adequada e a custódia e verificação antes do pagamento e

8. Cuidados devem ser tomados sobre qualquer operação em Contas Inactivas

B. Avanços:

1. As normas de exposição do Banco devem ser cumpridas

2. Inadimplentes e pessoas / empresas na lista de precaução devem ser evitados

3. Entrevistas adequadas de possíveis tomadores de empréstimo devem ser feitas rotineiramente antes de se conceder um adiantamento.

4. A vistoria / inspeção pré-sanção deve ser feita meticulosamente, e os detalhes da entrevista, pesquisa, etc., devem ser registrados no próprio aplicativo ou por meio de um anexo a ele.

5. Os critérios de elegibilidade para a concessão do empréstimo devem ser meticulosamente seguidos

6. A avaliação do empréstimo deve ser feita de acordo com as diretrizes estabelecidas

7. Submissão de controle retorno sobre empréstimo após sancionar um empréstimo é uma obrigação

8. Cuidado especial deve ser tomado em matéria de segurança e documentação

9. O desembolso deve ser feito após a conformidade dos termos e a utilização final adequada dos fundos ter sido assegurada.

10. A obtenção de extratos periódicos de ações / dívidas de livros e outras demonstrações financeiras é vital

11. A inspeção pós-sanção / desembolso deve ser feita de acordo com as diretrizes

12. Notas do diário a serem tomadas a fim de enviar avisos oportunos aos tomadores de empréstimos inadimplentes e

13. Verificação de garantias reais através de uma fonte independente

C. Para ramos informatizados :

Existem certos aspectos de segurança física para ramos informatizados :

1. Há acesso restrito à sala do sistema

2. A finalização / teste dos planos de desastre / recuperação deve ser realizada periodicamente

3. Hardware / Contrato Anual de Manutenção (AMC) deve ser registrado e

4. A manutenção preventiva deve ser realizada periodicamente

D. Aspectos de segurança lógica:

1. O responsável pelo controle, além do administrador do sistema, deve ser identificado

2. Os direitos do Administrador do Sistema devem ser dados somente à pessoa autorizada

3. O sigilo das senhas deve ser mantido

4. Os usuários devem ser excluídos quando transferidos permanentemente

5. Os usuários estão desconectados quando estão de licença

6. SOD (início do dia) a ser feito no início do dia e não no dia anterior após a EOD (fim do dia)

7. Os usuários devem fazer logoff quando estiverem temporariamente fora do sistema e

8. O sigilo das senhas deve ser mantido e estas também devem ser alteradas com freqüência

E. Aspectos da integridade dos dados:

1. As fitas de backup devem ser devidamente rotuladas e inseridas no 'Registro de registro de mídia de armazenamento'

2. A verificação da conta suspensa do sistema e das contas de venda / compra em moeda estrangeira deve ser realizada diariamente

3. O pessoal deve examinar atentamente as 'Transações tardias'

4. Relatórios de controle e relatórios de exceção precisam ser verificados com cautela

5. O lançamento da transação deve ser feito apenas através do menu apropriado e

6. Os livros do dia devem ser devidamente verificados e examinados

F. Minimize a ocorrência de fraudes:

Embora não seja possível fornecer uma lista abrangente de tudo o que um banco deve fazer para evitar ou minimizar a ocorrência de fraudes, é aconselhável dar atenção especial a:

(a) Balanceamento e verificação de registros de contas;

(b) Reconciliação de entradas;

(d) Treinamento do pessoal e conscientização das últimas regras e diretrizes;

(e) Garantir arranjos de segurança adequados; e

(f) Tomar nota das queixas provenientes de várias fontes.

Cada funcionário do banco deve estar sempre de guarda contra tentativas de fraude, tanto em interesse próprio como no interesse do banco. Um grau de responsabilidade deve ser atribuído a todos os níveis, por não garantir a vigilância preventiva na esfera de trabalho de um indivíduo. Embora um oficial ou funcionário deva ser consertado caso alguma fraude tenha ocorrido devido a negligência ou conivência ativa, um funcionário ou funcionário que tenha ajudado na detecção ou minimização desses atos indesejáveis deve ser devidamente recompensado com incentivo financeiro e melhores oportunidades. para progressão na carreira.

Estas questões devem ser devidamente documentadas e adequadamente incorporadas na condição de serviço dos dirigentes / funcionários de cada banco. Nenhuma pessoa, considerada culpada de fraudes e irregularidades financeiras, deve ser poupada e deixada impune. Se qualquer intenção criminosa for discernível, os perpetradores devem ser registrados sob as disposições apropriadas da lei do país.

A lista ilustrativa a seguir dá uma idéia de certas áreas de vigilância preventiva que devem ser praticadas por todos os funcionários dos bancos:

1. Exercendo o cuidado adequado no momento da abertura de novas contas

2. Cuidar mais do que o normal e permitir retiradas - particularmente de grandes quantias - de contas abertas ou adormecidas por um longo período. "Conheça o seu cliente" é o pré-requisito essencial da vigilância preventiva.

3. Rotação de funções: Alterar periodicamente as obrigações do pessoal e implementar uma política de transferência.

4. Relato de atividades fraudulentas de idosos por subordinados

5. Realizar uma verificação abrangente e inteligente sobre as transações de cada dia

6. Marcação dos primeiros cheques como 'Nova conta' para uma conta recém-aberta

7. Análise minuciosa das operações em contas abertas recentemente, de acordo com as diretrizes existentes

8. O retorno freqüente de cheques em uma determinada conta deve ser monitorado

9. Um exame minucioso das transações de débito ou crédito de alto valor é essencial e

10. A manutenção do registro de grandes pagamentos em dinheiro também é necessária.