Importância dos Bancos Comerciais em Economia: Funções e Objetivos

Importância dos Bancos Comerciais na Economia: Funções e Objetivos!

Os bancos comerciais também são chamados bancos de ações conjuntas, bancos de varejo ou high street. Todos os quatro nomes nos dizem algo sobre eles. Comercial indica que são organizações empresariais que buscam obter lucro. Ações conjuntas significa que elas têm responsabilidade limitada e estão no setor privado.

Na maioria dos países, a maioria dos bancos são empresas públicas limitadas, mas geralmente há também alguns bancos privados limitados. O varejo sugere que eles estão vendendo algo para o público - nesse caso, serviços bancários. High Street nos diz que esses bancos são encontrados na maioria das cidades. Eles são os bancos com os quais estamos mais familiarizados.

As principais funções dos bancos comerciais:

As três principais e tradicionais funções dos bancos comerciais são aceitar depósitos, emprestar e permitir que os clientes façam pagamentos. A primeira função permite que os clientes mantenham seu dinheiro em um local seguro. Depósitos podem ser feitos em dois tipos de contas bancárias. Uma é uma conta corrente, às vezes chamada de conta de demanda.

Há um acesso fácil e imediato a dinheiro neste tipo de conta, mas geralmente não se paga juros sobre o dinheiro detido em tal conta. Os clientes usam contas correntes principalmente para receber e efetuar pagamentos. O outro tipo de conta é um depósito ou conta de tempo.

Geralmente, um período de aviso prévio deve ser dado antes que o dinheiro possa ser retirado dessa conta. Os juros são pagos sobre qualquer dinheiro mantido em uma conta de depósito e os clientes usam contas de depósito como forma de economizar. Os bancos obtêm a maior parte do lucro cobrando juros mais altos dos tomadores do que os pagos com o dinheiro dos bancos.

Existem duas maneiras principais de emprestar de um banco. Um é na forma de um cheque especial. Isso permite que um cliente gaste mais do que o que está em sua conta, até um limite acordado. Os juros são cobrados sobre o montante emprestado. Esta pode ser uma forma relativamente cara de contracção de empréstimos e é principalmente usada para cobrir lacunas de curto prazo entre despesas e receitas. A outra maneira de contrair empréstimos é pegar um empréstimo.

Isso geralmente é para uma finalidade específica e para um período de tempo específico. Os juros são cobrados sobre o montante total do empréstimo, mas a taxa de juros é provável que seja menor do que em um descoberto. Um cliente pode ser solicitado a fornecer alguma forma de garantia, conhecida como garantia, ao tomar um empréstimo.

Isso é para garantir que, se o empréstimo não for pago, o ativo dado como garantia pode ser vendido e o dinheiro recuperado. Na prática, porém, os bancos tentam evitar isso verificando com muito cuidado se a pessoa que procura um empréstimo será capaz de pagá-lo. No caso de uma empresa, é provável que isso envolva um escrutínio das contas e plano de negócios da empresa.

As duas primeiras funções dos bancos, efetivamente tomando empréstimos de seus clientes e emprestando a elas, significam que elas agem como intermediários financeiros. Eles aceitam depósitos daqueles que têm mais dinheiro do que querem gastar atualmente e emprestam para aqueles com um desejo imediato de gastar mais dinheiro do que têm à mão. Em outras palavras, eles canalizam dinheiro dos credores para os tomadores de empréstimos.

Credores -> Bancos -> Mutuários

A terceira função principal que os bancos realizam é ​​permitir que seus clientes recebam e façam pagamentos. Isso é chamado de agente para pagamentos e fornecimento de serviços de transmissão de dinheiro. Existe agora uma variedade de maneiras pelas quais as pessoas podem receber dinheiro e efetuar pagamentos de suas contas. Estes incluem cheques, ordens permanentes, débitos diretos, cartões de débito / crédito e serviços bancários online.

Outras funções de bancos comerciais:

Durante um período de tempo, os bancos comerciais criaram uma série de outros serviços que oferecem aos seus clientes. A maioria dos bancos comerciais agora fornece cheques de viagem e troca de moeda estrangeira. Os clientes podem deixar documentos importantes, como escrituras e pequenos valores em seus bancos, e os bancos também estão dispostos a ajudar na administração dos testamentos dos clientes.

Eles podem oferecer orientação e ajuda em diversas questões financeiras, como o preenchimento de formulários fiscais e a compra e venda de ações. Muitos bancos também vendem seguros e oferecem uma ampla variedade de contas de poupança, com uma gama de condições e taxas de juros. Alguns agora oferecem empréstimos hipotecários, que são empréstimos para comprar casas.

Os objetivos dos bancos comerciais:

O objetivo principal de um banco comercial é gerar lucro para seus acionistas. A principal maneira de fazer isso é dando empréstimos (que os banqueiros costumam chamar de adiantamentos). Outro objetivo que pode entrar em conflito com o objetivo principal é o que é conhecido como liquidez. Os bancos precisam garantir que eles possam atender aos pedidos de seus clientes para retirar dinheiro de suas contas.

Para fazer isso, os bancos precisam manter uma certa quantidade de ativos líquidos, o que é chamado. São itens que podem ser transformados em dinheiro rapidamente e sem incorrer em perdas. Os bancos ganham a maior parte do interesse dando empréstimos de longo prazo.

No entanto, se eles empatarem todo o seu dinheiro nesses empréstimos, não poderão pagar em dinheiro aos clientes que o solicitem. Eles têm que equilibrar a rentabilidade e a liquidez - tendo alguns ativos que ganham juros altos, mas sendo ilíquidos e tendo outros ganhando juros baixos ou nenhum, mas sendo líquidos.

Banca e Islamismo:

Em vários países muçulmanos, os bancos comerciais não podem cobrar juros sobre empréstimos bancários. Isso ocorre porque muitos muçulmanos consideram a cobrança de juros, às vezes chamada de usura, como um pecado. Tradicionalmente, os bancos muçulmanos fornecem financiamento para as empresas, emprestando-lhes em troca de uma participação nos seus lucros.

Nos últimos anos, mais bancos comerciais dos EUA e da Europa buscaram expandir as filiais existentes e abrir novas filiais em países muçulmanos no Oriente Médio e na Ásia. A maioria emprega estudiosos da sharia islâmica e especialistas que podem emitir éditos religiosos (fatwas) que aprovam produtos financeiros, incluindo empréstimos.

O banco norte-americano Citigroup, por exemplo, criou um conselho consultivo independente de intelectuais islâmicos para oferecer conselhos e o banco alemão Deutshe Bank é acionista majoritário da consultoria Dar Ariath Istithmar Sharia, que lançou o primeiro banco dedicado do mundo. programa de treinamento para criar estudiosos islâmicos financeiramente qualificados.